Advertentiewij ontvangen provisie van de aanbieders op deze lijstLees meer
Word je klant via een van onze links, dan betaalt de aanbieder ons provisie. Die provisie kan bepalen welke aanbieders we tonen en in welke volgorde ze op de lijst staan. Leenwijzer leent zelf geen geld uit; je moet minimaal 18 zijn en de aanbieder toetst altijd je kredietwaardigheid. Kom je niet rond, vraag dan gratis schuldhulpverlening aan bij je gemeente of via Geldfit.
Let eerst op de looptijd en het jaarlijks kostenpercentage, want die ontbreken vaak in de reclame voor een snelle lening. Snel geld lenen, snel lenen of makkelijk geld lenen klinkt eenvoudig, maar wie geld lenen snel regelt, betaalt soms jarenlang rente. Bij snel lening aanvragen telt daarom eerst het totaalbedrag, niet hoe kort het aanvraagformulier is. De prijs van een snelle lening staat ergens anders, namelijk in het kredietcontract en de algemene voorwaarden. Daar lees je het JKP, de looptijd, de vergoeding bij vervroegd aflossen en de kosten bij een achterstand.
Op deze pagina worden die clausules één voor één omgezet in euro's, met één voorbeeldpersoon bij wie per stap maar één cijfer verandert. De aanbieders zelf staan in de vergelijking hieronder, waar je leenbedrag, looptijd en JKP naast elkaar ziet. Daarna volgen het wettelijke renteplafond, de regels rond het BKR en de Europese regels die eraan komen. Tot slot volgt een controle die je naast het contract legt voordat je tekent.
Let op! Geld lenen kost geld
Snel geld lenen: kosten per aanbieder
Beoordeeld op JKP, kosten en de kleine lettertjes.
Saldodipje
JKP, zie aanbieder - Klein bedrag, uitbetaling na goedkeuring
- Volledig online aangevraagd
- Voor kortlopende uitgaven
Bondora
JKP, zie aanbieder - Lenen via particuliere investeerders
- Vaste maandlast
- Volledig online aanvragen
Svea
JKP, zie aanbieder - Consumptief en zakelijk krediet
- Ervaren Europese aanbieder
- Online aanvragen
Ferratum
JKP, zie aanbieder - Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
Advertentie · Klik je via ondernemers-eefde.nl door naar een aanbieder, dan krijgen wij een vergoeding, jouw prijs blijft precies gelijk. De volgorde stelt de redactie samen. Lenen kan pas vanaf 18 jaar en aanbieders toetsen altijd je kredietwaardigheid. Rente, JKP en voorwaarden lopen uiteen per aanbieder, bedrag en profiel, lees het concrete rentevoorbeeld bij de betreffende aanbieder voordat je tekent.
Snel geld lenen en een snelle lening – check de kosten
Snel geld lenen is geen apart product in de wet. Spoedlening en snelle lening zijn verkoopnamen voor gewoon consumptief krediet dat je online aanvraagt. Meestal gaat het om een persoonlijke lening: je krijgt het hele bedrag ineens, met een vaste rente, een vast maandbedrag en een vaste looptijd. Wat je hebt afgelost, kun je bij die vorm niet opnieuw opnemen.
Soms valt onder dezelfde naam een minilening van een paar honderd euro, die je meestal na ongeveer 30 dagen terugbetaalt. Een enkele keer gaat het om een kredietlimiet, een doorlopend krediet. Dat zijn drie producten met verschillende clausules, en de verkoopnaam vertelt je niet welke je voor je hebt. Kijk daarom bovenaan het kredietcontract welke kredietvorm er werkelijk staat.
Voor alle drie geldt hetzelfde vertrekpunt. Een aanbieder mag in Nederland alleen krediet verstrekken met een vergunning van de AFM (artikel 2:60 Wft). Een aanbieder met een vergunning uit een ander EU-land mag hier ook lenen, via een Europees paspoort. Daarnaast lenen aanbieders alleen uit aan mensen van 18 jaar en ouder, omdat minderjarigen niet handelingsbekwaam zijn.
Over de snelheid zelf is de wet opvallend duidelijk. Kredietreclame mag niet benadrukken hoe snel of hoe eenvoudig je krediet krijgt (artikel 53 lid 9 sub a BGfo). Wanneer het bedrag op je rekening staat, hangt af van de toetsing, je identificatie en de verwerking door de banken. Daar kan een aanbieder vooraf geen zekerheid over geven, en dat hoort ook niet in de reclame te staan.
Renteplafond bij snel lenen en makkelijk geld lenen
Voordat je een aanbod vergelijkt: ken het maximum dat de wet toestaat. De totale kredietvergoeding mag op dit moment hoogstens 12% per jaar zijn. Dat percentage is de som van de wettelijke rente van 4% en een vaste opslag van 8 procentpunten. Met die formule zie je bij elke wijziging van de wettelijke rente direct waar de nieuwe grens komt te liggen.
Je vindt die grens in de wet op drie plaatsen terug: artikel 7:76 BW, artikel 4:35 Wft en het Besluit kredietvergoeding. Het plafond geldt voor elk consumptief krediet, dus ook voor een spoedlening van een klein bedrag. Onder de 12% valt meer dan de rente alleen: ook aanmaankosten en een verplichte borgstelling tellen mee. Zie je in het kredietcontract kosten naast de rente staan, reken dan na of het totaal onder dat maximum blijft.
Het plafond beweegt mee met de wettelijke rente. Die kan twee keer per jaar veranderen, op 1 januari en op 1 juli. Blijft de wettelijke rente gelijk, dan blijft ook het plafond van 12% staan; controleer bij een offerte die al even ligt welk maximum geldt op de dag dat je tekent. Kom je ergens nog 14% als maximum tegen, dan is dat een verouderd getal; ook sommige pagina's van de AFM tonen dat oude cijfer nog.
Een tweede verouderde rekenregel is de formule wettelijke rente plus 12 procentpunten. De opslag is eerder verlaagd naar 8 procentpunten, en die verlaging is inmiddels blijvend vastgelegd. Een aanbieder die zich op de oude formule beroept, rekent dus met een grens die niet meer bestaat.
JKP van een snelle lening doorrekenen
In een advertentie zie je vaak een rentepercentage, in het kredietcontract staat het jaarlijks kostenpercentage. Het JKP drukt alle verplichte kosten van de lening uit als één percentage per jaar. Dat is het getal waarmee je twee aanbiedingen eerlijk naast elkaar legt. Bij de grote aanbieders is het JKP gelijk aan de debetrente, omdat er geen losse kosten bijkomen.
Ter oriëntatie twee bandbreedtes uit de representatieve voorbeelden van aanbieders van persoonlijke leningen. De ene aanbieder noemde een JKP van 7,5% tot 11,9% voor bedragen van € 5.000 tot € 75.000. De andere noemde een JKP van 7,1% tot 11,9% voor bedragen van € 5.000 tot € 100.000. Welk percentage jij krijgt, hangt af van het bedrag, de looptijd en de beoordeling van je inkomen en lasten.
Let op de ondergrens in die cijfers. Beide voorbeelden beginnen pas bij € 5.000. Zoek je een kleiner bedrag op korte termijn, dan kom je eerder uit bij een minilening of een klein krediet. Die hebben een kortere looptijd en andere clausules, maar hetzelfde plafond van 12% per jaar.
Vergelijk daarom niet de kop van de advertentie, maar het representatieve voorbeeld van de aanbieder. Daarin horen het JKP, het totaal terug te betalen bedrag en de looptijd bij elkaar te staan. Ontbreekt een van die drie, vraag het dan op voordat je een aanvraag indient. Zonder die drie getallen kun je geen enkele snelle lening met een andere vergelijken.
Geldverstrekkers en bemiddelaars voor snel geld lenen
De kleine letter zit hier: niet elke partij die je een lening aanbiedt, leent zelf uit. Een kredietbemiddelaar stuurt je aanvraag door naar een of meer kredietverstrekkers. Ook een bemiddelaar heeft een vergunning van de AFM nodig (artikel 2:80 Wft). Wie uiteindelijk je geldgever wordt, lees je pas in het kredietcontract dat je ter ondertekening krijgt.
Bemiddelaars adverteren soms met een percentage vanaf 6,4% of vanaf 6,7%. Het woord vanaf betekent dat dit het laagste tarief is, niet het tarief dat jij krijgt. Een van die partijen noemt bedragen tot € 100.000 en looptijden tot 180 maanden. Het percentage in jouw offerte hangt af van de verstrekker achter de bemiddelaar en van je eigen gegevens.
Bij peer-to-peer lenen financieren beleggers je lening via een platform. Voor jou als lener blijft het een gewone persoonlijke lening, met dezelfde wettelijke regels voor toets, plafond en BKR. Op sommige platforms is het JKP pas na inloggen zichtbaar. Vergelijk ook daar het percentage in je persoonlijke offerte met de 12% en met andere aanbiedingen.
Nieuwe geldverstrekkers duiken geregeld op met een onbekende naam en een opvallend kort aanvraagformulier. Controleer bij zo'n nieuwe partij eerst of de naam in het register van de AFM staat, of onder welk Europees toezicht de aanbieder valt. Ook een bemiddelaar hoort een eigen AFM-vergunning te hebben; die gegevens staan meestal onderaan de website of in de algemene voorwaarden. Zonder Nederlandse vergunning en zonder Europees paspoort mag een partij in Nederland geen krediet aanbieden.
Voorbeeldhuishouden dat geld lenen snel regelt
Neem Ingrid, 57. Ze leent € 5.000 via een persoonlijke lening met een vaste rente en een JKP van 9%. In variant A kiest ze een looptijd van 12 maanden. In de volgende varianten verandert telkens één cijfer, zodat je ziet wat precies het verschil maakt. De bedragen zijn berekend met een vast maandbedrag en afgerond op hele euro's.
| Variant | Looptijd | JKP | Maandbedrag | Totaal terug | Kredietkosten |
|---|---|---|---|---|---|
| A | 12 maanden | 9% | € 436 | € 5.237 | € 237 |
| B | 36 maanden | 9% | € 158 | € 5.695 | € 695 |
| C | 36 maanden | 12% | € 165 | € 5.926 | € 926 |
Effect van de looptijd
Van A naar B verandert alleen de looptijd, van 12 naar 36 maanden. Ingrids maandbedrag daalt van € 436 naar € 158. Haar kredietkosten stijgen van € 237 naar € 695, een verschil van € 458. De lagere maandlast oogt ruimer, maar ze betaalt drie jaar rente over het openstaande bedrag in plaats van één jaar.
Effect van het JKP
Van B naar C verandert alleen het percentage, van 9% naar het wettelijke maximum van 12%. Het maandbedrag stijgt met ongeveer € 6,40, een bedrag dat in een begroting nauwelijks opvalt. Over 36 maanden loopt dat op tot € 231 extra kredietkosten. Een verschil van 3 procentpunten in de advertentie is voor Ingrid dus ruim tweehonderd euro.
Snelheid buiten de tabel
De snelheid van uitbetaling komt in geen enkele regel van deze tabel voor. Een spoedlening met dezelfde looptijd en hetzelfde JKP kost precies evenveel als een lening die een week later binnenkomt. Het verschil zit in de cijfers in het contract, niet in de dag waarop het geld op je rekening staat.
Kies je een kortere looptijd om kosten te besparen, reken dan na of het hogere maandbedrag past naast je vaste lasten. Een looptijd die je niet volhoudt, leidt tot achterstanden en aanmaankosten. Die achterstanden komen bovendien in het BKR terecht, en dat weegt mee bij elke volgende kredietaanvraag.
Vergoeding bij vervroegd aflossen van een snelle lening
In het kredietcontract staat wat je betaalt als je eerder aflost dan afgesproken. Vervroegd aflossen is altijd toegestaan, dat regelt artikel 7:68 BW. Bij een vaste rente mag de aanbieder daar wel een vergoeding voor vragen. Die vergoeding is wettelijk begrensd en hangt af van de resterende looptijd van de lening.
Is de resterende looptijd langer dan een jaar, dan mag de aanbieder hoogstens 1% van het extra afgeloste bedrag vragen. Is die een jaar of korter, dan is het maximum 0,5%. Ingrid zit in variant B en wil na 12 maanden € 2.000 extra aflossen; er resteren dan nog 24 maanden. De aanbieder mag haar daarvoor maximaal € 20 rekenen. Wacht ze tot er 12 maanden of minder over zijn, dan is het maximum € 10.
Sommige aanbieders vragen geen vergoeding en noemen dat boetevrij aflossen. Dat is een keuze van de aanbieder, geen wettelijke plicht. Kijk daarom in de algemene voorwaarden onder vervroegd aflossen of de aanbieder een vergoeding rekent en op welk bedrag die wordt berekend. Bij een variabele rente geldt deze vergoedingsregeling niet op dezelfde manier, dus lees de rentevorm erbij.
Wil je later een lopende lening vervangen door een goedkopere, dan telt die vergoeding mee in je rekensom. Hoe je dat verschil in euro's uitwerkt, staat op de pagina over lening oversluiten. Reken altijd het restbedrag, de resterende looptijd en de vergoeding samen door, niet alleen het nieuwe percentage.
Bedenktijd van 14 dagen na snel lenen
Juist bij een spoedlening telt een clausule die je in geen enkele advertentie ziet. Na het sluiten van de kredietovereenkomst heb je 14 kalenderdagen om die te herroepen, zonder dat je een reden hoeft te geven. De wettelijke grondslag voor die herroeping vind je in artikel 7:66 BW. De termijn loopt vanaf het moment dat de overeenkomst is gesloten.
Hoe de terugbetaling bij herroeping verloopt, en binnen welke termijn, staat in het kredietcontract onder het kopje over herroeping. Lees dat deel voordat je tekent, zodat je weet welke stappen je moet zetten. Teken je onder tijdsdruk, dan geeft die bedenktijd je alsnog ruimte om het JKP en het totaalbedrag rustig na te rekenen.
Aanvraagstappen bij snel lening aanvragen
Let eerst op wat een aanvraag wel en niet is: een verzoek om beoordeling, geen toezegging dat je het geld krijgt. Wie snel een lening aanvraagt, komt meestal uit bij een online formulier van een paar schermen. Daarin geef je gegevens over je inkomen, je woonlasten en je lopende kredieten. Pas in het kredietcontract dat je daarna ontvangt, liggen het bedrag, het JKP en de looptijd vast.
Het formulier zelf beslist dus niets. Een aanvraag die in een paar minuten is ingevuld, gaat door dezelfde kredietwaardigheidstoets als elke andere aanvraag. Hoe lang die toets duurt, hangt af van de aanbieder, de volledigheid van je gegevens en eventuele vervolgvragen. Daarover kan vooraf niemand zekerheid geven, en kredietreclame mag die snelheid ook niet benadrukken.
Geld lenen snel: voorbereiding
Wie geld lenen snel wil laten verlopen, wint de meeste tijd vóórdat het formulier opengaat. Leg je identiteitsbewijs, een recente loonstrook of uitkeringsspecificatie en een overzicht van je vaste lasten klaar. Noteer ook lopende kredieten met restschuld en maandbedrag, want die komen bij de toets toch boven. Ontbrekende stukken leiden tot aanvullende vragen, en elke vraag schuift de beoordeling op.
Neem opnieuw Ingrid, 57. Stel dat ze € 2.400 netto per maand ontvangt en € 1.150 aan vaste lasten betaalt. Er blijft dan € 1.250 over voor boodschappen, kleding en onverwachte uitgaven. In variant A uit de tabel hierboven gaat daarvan € 436 naar de lening, in variant B € 158. Hoeveel ruimte verantwoord is, bepaalt de aanbieder in de toets en niet het formulier.
Toetsing bij elke aanvraag
Ook bij eenvoudig geld lenen geldt dezelfde wet, en die laat geen ruimte voor een lening zonder vragen. Een aanbieder met een AFM-vergunning moet je inkomen en lasten beoordelen voordat hij uitleent. Teksten als geen kredietcheck of zonder loonstrook zijn daarom misleidend, of komen van een partij die zich niet aan die plicht houdt. Wat zulke beloftes in de praktijk betekenen, staat uitgewerkt op de pagina over snel geld lenen zonder BKR en loonstrook.
Wat wel eenvoudig gaat, is het vergelijken van de aanbieders in de lijst bovenaan deze pagina. Daar zie je per aanbieder leenbedrag, looptijd en JKP, zonder dat je eerst een aanvraag indient. Dat vergelijken kost een paar klikken; de beoordeling van je aanvraag blijft volledig bij de aanbieder zelf.
Snel lenen en uitbetaling
Bij snel lenen draait de reclame vaak om de dag waarop het geld binnenkomt. Wanneer het bedrag werkelijk op je rekening staat, hangt af van de toets, je identificatie, het moment van ondertekenen en de verwerking tussen banken. Kreten als geld binnen tien minuten of vandaag op je rekening horen volgens de regels niet in kredietreclame. Wat er achter zulke teksten zit, lees je op de pagina over leningen met een minutenbelofte.
Het moment van uitbetalen verandert niets aan je rechten. Ook bij direct lenen houd je de bedenktijd van 14 kalenderdagen, en het plafond van 12% per jaar geldt evengoed. Een vroege uitbetaling betekent vooral dat de rente eerder gaat lopen. In het kredietcontract staat vanaf welke datum de aanbieder rente berekent over het geleende bedrag.
BKR-registratie of geen BKR bij makkelijk geld lenen
Let eerst op advertenties die een lening zonder toets of zonder BKR beloven. Een aanbieder met een AFM-vergunning moet je financiële situatie beoordelen en mag niet lenen als dat onverantwoord is (artikel 4:34 Wft). Hij moet bovendien aangesloten zijn bij een kredietregister, in de praktijk het BKR (artikel 4:32 Wft). Hoe het zit met geld lenen zonder BKR, komt daarom op één punt neer: bij een aanbieder met vergunning bestaat dat niet legaal.
Bij het BKR wordt elk krediet geregistreerd boven € 250 met een looptijd van langer dan één maand. Ingrids lening van € 5.000 over 36 maanden komt er dus in, met bedrag en looptijd. Na de laatste aflossing blijft die registratie nog 5 jaar zichtbaar. Dat geldt voor een netjes afgeloste lening en net zo goed voor een registratie met een achterstand.
Je leest soms dat een registratie na 3 of 4 jaar verdwijnt. De Wet stelsel kredietregistratie verkort de termijn naar 3 jaar en is door de Tweede Kamer aangenomen. Die wet is echter nog niet in werking getreden. Tot dat gebeurt, blijft de termijn van 5 jaar na de laatste aflossing gelden.
Loopt een betaling achter, dan kan de aanbieder een achterstandscode laten registreren. Een betalingsregeling, een opgeëiste lening of een afgeschreven restschuld krijgen elk een eigen code. Al die codes zijn zichtbaar voor de volgende aanbieder die je toetst. Een snelle lening die je met moeite aflost, kan zo nog jaren doorwerken in je volgende aanvraag.
Wil je snel geld lenen met een BKR-registratie, weet dan dat de aanbieder ziet wat er al loopt en hoe dat verliep. Een lening die netjes wordt afgelost, telt in de toets mee als vaste last naast je woonlasten. Een achterstandscode weegt zwaarder, en ook een achterstand die later is ingelopen, blijft tot 5 jaar na de laatste aflossing zichtbaar. Klopt een registratie volgens jou niet, vraag dan de aanbieder die hem liet vastleggen om uitleg en zo nodig correctie.
Minilening en flitskrediet als snelle lening
Voordat je tekent voor een klein bedrag: lees wat er gebeurt als je de looptijd van 30 dagen niet haalt. Een minilening gaat over bedragen van ongeveer € 100 tot € 1.800, die je meestal na 30 dagen in één keer terugbetaalt. Ook dat is krediet, dus het plafond van 12% per jaar geldt volledig. De gevolgen van te laat betalen staan in de algemene voorwaarden, onder betalingsachterstand of aanmaning.
Reken het plafond eens om naar zo'n korte periode. Leent Ingrid € 500 voor 30 dagen tegen 12% per jaar, dan is de maximale vergoeding ongeveer € 5. Vraagt een aanbieder voor die 30 dagen duidelijk meer, dan zit het verschil in kosten die je in de algemene voorwaarden moet kunnen terugvinden. Leg het totaal terug te betalen bedrag altijd naast die rekensom.
Of een minilening in het BKR komt, hangt af van het bedrag en de looptijd in het kredietcontract: geregistreerd wordt elk krediet boven € 250 met een looptijd van langer dan één maand. De plicht tot een kredietwaardigheidstoets geldt in alle gevallen. Het ontbreken van een registratie zegt dus niets over de kosten of over het risico voor jou.
Het woord flitskrediet gebruikt de AFM voor kortlopende leningen met een laag bedrag, die in het verleden vaak te hoge kosten hadden. Een aanbieder met een Nederlandse vergunning mag voor zo'n lening niets rekenen boven het wettelijke maximum. Het College van Beroep voor het bedrijfsleven oordeelde echter dat de AFM niet kan optreden tegen een Spaanse aanbieder die onder Spaans toezicht staat. Daarmee mist de Regeling aanpak flitskrediet bindende kracht, en helemaal uit de markt verdwenen is het product dus niet.
Voor jou betekent dat: controleer bij een aanbieder uit een ander EU-land extra zorgvuldig welke kosten naast de rente in de voorwaarden staan. Zoek ook op onder welk toezicht de aanbieder valt; dat staat meestal onderaan het kredietcontract of in de algemene voorwaarden. Een klacht over te hoge kosten is bij zo'n aanbieder lastiger te handhaven dan bij een Nederlandse partij.
Doorlopend krediet naast snel geld lenen
Wordt een snelle lening aangeboden als kredietlimiet, kijk dan eerst naar de rentevorm. Bij een doorlopend krediet kun je opnieuw opnemen wat je hebt afgelost, en de rente is meestal variabel. Hoe en wanneer de aanbieder die rente aanpast, staat doorgaans in de algemene voorwaarden en niet in de advertentie.
Het verschil met Ingrids persoonlijke lening is groot. Haar maandbedrag ligt vast, en na 36 maanden is de lening volledig afgelost. Bij een kredietlimiet bepalen het maandbedrag en de rente samen hoe lang je over aflossen doet. Stijgt de rente terwijl het maandbedrag gelijk blijft, dan los je trager af en betaal je langer rente.
Stijgt de wettelijke rente op 1 januari of 1 juli, dan schuift het plafond mee omhoog. Daarmee groeit ook de ruimte waarbinnen een variabele rente mag bewegen. Voor nieuwe klanten is dit product bovendien grotendeels verdwenen: de grote banken bieden geen nieuwe doorlopende kredieten meer aan.
Europese kredietregels voor geld lenen snel
Lees de regels die eraan komen als aangekondigd, niet als geldend recht in Nederland. De herziene Europese richtlijn consumentenkrediet, CCD2, moet vanaf 20 november 2026 worden toegepast. De termijn waarbinnen Nederland de richtlijn in eigen wetgeving had moeten omzetten, is verstreken zonder nieuwe wet. Het Nederlandse wetsvoorstel 36 924 was op 1 oktober 2026 nog in behandeling bij de Tweede Kamer.
Het wetsvoorstel bevat onder meer deze punten die voor kleine en kortlopende leningen gevolgen hebben:
- Raadpleging register: opvragen bij BKR en CCBR wordt altijd verplicht, met een lichtere toets onder € 100.
- Korte looptijden: de uitzondering voor leningen korter dan 3 maanden vervalt.
- Achteraf betalen: BNPL en kortlopend krediet worden vergunningplichtig bij de AFM.
- Kosten bij te laat betalen: voor BNPL maximaal € 20 per herinnering en € 60 per jaar.
- Ongevraagd krediet: krediet waar je niet om hebt gevraagd, wordt verboden.
- Minderjarigen: een uitdrukkelijk verbod op krediet en BNPL voor wie jonger is dan 18.
Een voorstel om de opslag van 8 procentpunten op het plafond te wijzigen, is niet bekend. Hoe en wanneer de Nederlandse wet precies ingaat, staat nog niet vast. Zie je in een aanbod de bewering dat deze regels al volledig van kracht zijn, dan klopt dat op dit moment niet.
Spaargeld, regeling of rood staan in plaats van snel lenen
Voordat je een aanvraag indient, reken je de routes zonder of met minder rente na. Een kleine buffer aan spaargeld kost geen rente en geen registratie. Een betalingsregeling bij de partij die het geld moet ontvangen, is soms renteloos; vraag dat na en laat de afspraak schriftelijk bevestigen. Lees in die bevestiging of er kosten aan de regeling verbonden zijn.
Rood staan op je betaalrekening is ook krediet en valt onder hetzelfde plafond van 12% per jaar. Vergelijk de kosten daarvan met het JKP van een lening, en let op hoe lang je verwacht rood te staan. Wat in de voorwaarden van je bank staat over de rente bij rood staan, bepaalt de uitkomst van die vergelijking.
Gaat het om een groter bedrag, dan kan één persoonlijke lening per saldo minder kosten dan meerdere kleine leningen na elkaar. Leg dan de totale kredietkosten naast elkaar, zoals bij Ingrid in de tabel. Kijk daarbij niet naar het maandbedrag alleen, want variant B liet zien dat een lage maandlast meer kan kosten.
Schuldhulp wanneer makkelijk geld lenen ontspoort
Let eerst op het patroon van een nieuwe lening om een oude af te lossen. Wie een snelle lening afsluit om een andere te betalen, stapelt rente, kosten en BKR-registraties op elkaar. Elke nieuwe aanvraag gaat bovendien opnieuw door de kredietwaardigheidstoets, en die houdt rekening met wat er al loopt.
Heb je al achterstanden, dan lost extra krediet het tekort niet op. Wat lenen met een achterstand in de praktijk betekent, staat op de pagina over geld lenen met een betalingsachterstand. Je gemeente biedt gratis schuldhulpverlening, en hoe eerder je daar aanklopt, hoe meer ruimte er overblijft voor een regeling.
Een krediet tot € 250, of met een looptijd van hoogstens één maand, komt niet in het BKR. De aanbieder moet je dan wel toetsen, en het plafond van 12% per jaar geldt evengoed. Vaste kosten wegen bij zo'n klein bedrag zwaarder, omdat ze in weinig maanden worden samengeperst. Reken daarom ook bij een paar honderd euro het totaal terug te betalen bedrag na.
Controlelijst vóór je snel lening aanvragen afrondt
- Kredietvorm: kijk bovenaan het kredietcontract of je een persoonlijke lening, een minilening of een doorlopend krediet tekent.
- JKP en totaalbedrag: zoek in het kredietcontract het JKP, het totaal terug te betalen bedrag en de looptijd, en controleer dat het JKP niet boven 12% ligt.
- Rentevorm: lees in het kredietcontract of de rente vast of variabel is, en in de algemene voorwaarden hoe een variabele rente wordt aangepast.
- Kosten naast de rente: zoek in de algemene voorwaarden naar afsluit-, administratie- of aanmaankosten en reken na of het totaal onder het plafond blijft.
- Vervroegd aflossen: lees in de algemene voorwaarden of de aanbieder een vergoeding vraagt; bij een vaste rente is dat hoogstens 1%, of 0,5% bij een resterende looptijd tot een jaar.
- Herroeping: zoek in het kredietcontract het kopje over herroeping en noteer hoe je binnen 14 kalenderdagen terugbetaalt.
- Betalingsachterstand: lees in de algemene voorwaarden welke kosten een gemiste betaling oplevert en wanneer de aanbieder een achterstand bij het BKR meldt.
- Vergunning en toezicht: zoek in het kredietcontract de naam van de aanbieder en het land van toezicht, en controleer die naam in het register van de AFM.
- Aanvraaggegevens: leg de samenvatting van je aanvraag naast je loonstrook en je vaste lasten, en controleer of inkomen, woonlasten en lopende kredieten kloppen.
- Maandbedrag naast je lasten: zet het maandbedrag uit het kredietcontract naast je vaste lasten voor de volledige looptijd, niet alleen voor de eerste maanden.