Advertentiewij ontvangen provisie van de aanbieders op deze lijstLees meer
Word je klant via een van onze links, dan betaalt de aanbieder ons provisie. Die provisie kan bepalen welke aanbieders we tonen en in welke volgorde ze op de lijst staan. Leenwijzer leent zelf geen geld uit; je moet minimaal 18 zijn en de aanbieder toetst altijd je kredietwaardigheid. Kom je niet rond, vraag dan gratis schuldhulpverlening aan bij je gemeente of via Geldfit.
Let eerst op de regel over vaste kosten in het kredietcontract: bij mini lening aanvragen weegt die regel zwaarder dan de rente, ook als het om 50 euro lenen gaat. Een minilening zonder BKR of een microkrediet van een kleine aanbieder valt onder hetzelfde wettelijke kostenplafond. Een afsluitbedrag van € 25 lijkt weinig, maar op € 600 voor 30 dagen komt het ver boven het wettelijke maximum uit. Een minilening is een klein krediet van ongeveer € 100 tot € 1.800, met een looptijd van vaak 30 dagen. Het blijft gewoon consumptief krediet, dus de regels voor rente, toetsing en bedenktijd gelden onverkort.
Hieronder lees je waar de kosten van een mini lening in de voorwaarden staan en wat ze in euro's betekenen voor één voorbeeldpersoon. Ook minilening zonder BKR, microkrediet en 50 euro lenen komen aan bod, omdat aanbiedingen onder die namen soms meer beloven dan de wet toestaat. Vergelijk de aanbieders in de lijst hieronder eerst op JKP en totaal terug te betalen bedrag, en lees daarna per clausule mee.
Let op! Geld lenen kost geld
De beste minilening van dit moment
Beoordeeld op JKP, kosten en de kleine lettertjes.
Saldodipje
JKP, zie aanbieder - Klein bedrag, uitbetaling na goedkeuring
- Volledig online aangevraagd
- Voor kortlopende uitgaven
Bondora
JKP, zie aanbieder - Lenen via particuliere investeerders
- Vaste maandlast
- Volledig online aanvragen
Svea
JKP, zie aanbieder - Consumptief en zakelijk krediet
- Ervaren Europese aanbieder
- Online aanvragen
Ferratum
JKP, zie aanbieder - Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
Advertentie · Klik je via ondernemers-eefde.nl door naar een aanbieder, dan krijgen wij een vergoeding, jouw prijs blijft precies gelijk. De volgorde stelt de redactie samen. Lenen kan pas vanaf 18 jaar en aanbieders toetsen altijd je kredietwaardigheid. Rente, JKP en voorwaarden lopen uiteen per aanbieder, bedrag en profiel, lees het concrete rentevoorbeeld bij de betreffende aanbieder voordat je tekent.
Minilening en microkrediet in het kort
Bij een minilening krijg je het hele bedrag in één keer en betaal je het na korte tijd terug. De bedragen liggen grofweg tussen € 100 en € 1.800, en in veel voorbeelden duurt de lening 30 dagen. Juridisch is het krediet zoals elk ander, met een aanbieder die een vergunning nodig heeft en een plafond voor de kosten.
Het woord flitskrediet beschrijft een product dat sterk overlapt met de minilening. Toezichthouders gebruiken die term voor kortlopende leningen met lage bedragen, waarbij vroeger te hoge kosten werden gerekend. De achtergrond daarvan staat op de pagina over flitskrediet. Wil je een groter bedrag over meerdere jaren spreiden, dan kom je uit bij een persoonlijke lening met vaste rente en een vast maandbedrag.
Het verschil met een persoonlijke lening zit vooral in de looptijd en in de verhouding tussen vaste kosten en bedrag. Op € 20.000 valt een vast bedrag van € 25 nauwelijks op in de totale kosten. Op € 300 voor een maand bepaalt datzelfde bedrag bijna de hele prijs van het krediet. Lees bij een minilening daarom eerst het kostenoverzicht en pas daarna het bedrag dat je ontvangt.
Tussen de minilening en de persoonlijke lening ligt de kortlopende lening van enkele maanden. Ook daar geldt hetzelfde plafond, en ook daar wegen vaste kosten zwaarder naarmate het bedrag kleiner wordt.
Microkrediet
Let eerst op de naam die een aanbieder of website boven het aanbod zet, want die zegt niets over de voorwaarden. Microkrediet, mini lening en minilening zijn verschillende namen voor hetzelfde soort product: een klein bedrag dat je kort leent. Voor jou als consument gelden bij elk van die namen dezelfde regels voor plafond, toets en bedenktijd.
Kijk daarom niet naar de productnaam, maar naar vier gegevens in het kredietcontract. Dat zijn het geleende bedrag, de looptijd, het JKP en het totaal terug te betalen bedrag. Met die vier cijfers maak je twee aanbiedingen vergelijkbaar, ook als de ene microkrediet heet en de andere minilening.
Renteplafond voor elke mini lening
Let eerst op welk plafond een aanbieder of website noemt, want er circuleren verouderde percentages. Op een minilening mag de aanbieder sinds 1 januari 2026 hooguit 12 % per jaar aan kredietvergoeding rekenen. Dat getal bestaat uit de wettelijke rente van 4 % plus een vaste opslag van 8 procentpunten.
In 2025 lag het plafond nog op 14 %, omdat de wettelijke rente toen 6 % bedroeg. Ook delen van de AFM-website tonen dat oude percentage nog steeds. De formule "wettelijke rente plus 12 %" is volledig verouderd, want de opslag werd in 2020 verlaagd naar 8 procentpunten.
Die verlaging is sinds 1 juli 2022 permanent en vastgelegd in het Burgerlijk Wetboek, de Wet op het financieel toezicht en het Besluit kredietvergoeding. Het plafond geldt voor al het consumptief krediet, dus ook voor de minilening en het flitskrediet.
Onder het plafond tellen de rente, de aanmaankosten en een verplichte garantstelling allemaal mee. Een aanbieder kan kosten dus niet buiten het plafond houden door ze in het contract een andere naam te geven. Een post als "administratiekosten" of "behandelkosten" hoort gewoon bij de totale kredietvergoeding.
Per 1 januari en per 1 juli kan de wettelijke rente worden bijgesteld, dus op twee momenten per jaar. Het plafond beweegt dan vanzelf mee, met precies hetzelfde aantal procentpunten. Op 1 juli 2026 bleef de wettelijke rente ongewijzigd, waardoor het plafond nog steeds 12 % bedraagt.
Voorbeeldhuishouden: van 50 euro lenen tot € 600
Neem Hans, 58, die € 600 leent met een vaste kredietvergoeding en een looptijd van 30 dagen. Het plafond van 12 % geldt op jaarbasis, dus voor Hans komt dat neer op € 72 per jaar. Omgerekend naar 30 dagen mag hij hooguit ongeveer € 5,92 aan kredietkosten betalen.
In de tabel verandert telkens één onderdeel ten opzichte van die basis. Zo zie je welk deel van het contract de kosten het sterkst beïnvloedt. De bedragen zijn maxima onder het plafond en geen aanbod; het werkelijke bedrag staat in het rentevoorbeeld van de aanbieder.
| Situatie | Bedrag en looptijd | Kosten |
|---|---|---|
| Basis | € 600, 30 dagen | maximaal ca. € 5,92 |
| Langere looptijd | € 600, 60 dagen | maximaal ca. € 11,84 |
| Hoger bedrag | € 1.800, 30 dagen | maximaal ca. € 17,75 |
| Clausule met vaste kosten | € 600, 30 dagen, € 25 afsluitkosten | € 25, ofwel ca. 50,7 % per jaar |
De laatste regel laat zien waarom vaste kosten de belangrijkste clausule zijn. € 25 op € 600 is ruim 4 % voor één maand, en dat komt neer op ongeveer 50,7 % per jaar. Voor een Nederlandse aanbieder met een AFM-vergunning zijn kosten boven het plafond niet toegestaan.
De eerste drie regels laten een tweede mechanisme zien. Twee keer zo lang lenen verdubbelt de maximale kosten, en drie keer zoveel lenen verdrievoudigt ze. Een langere looptijd kost Hans dus meer euro's, ook als het percentage precies gelijk blijft.
Leen daarom het bedrag dat je nodig hebt en geen euro meer. Een ruimere marge van € 300 voor de zekerheid kost Hans bij 30 dagen ongeveer € 2,96 extra, en dat geld moet hij ook terugbetalen.
Kosten bij 50 euro lenen voor 30 dagen
Let eerst op de verhouding tussen vaste kosten en bedrag, want bij 50 euro lenen weegt elke euro aan kosten zwaar. Veel minileningen beginnen pas rond € 100, dus een bedrag van € 50 valt vaak onder het minimum. Het laagste leenbedrag staat in het rentevoorbeeld of in de productvoorwaarden van de aanbieder.
Reken het voor Hans door. Leent hij € 50 voor 30 dagen tegen het plafond van 12 % per jaar, dan mag de aanbieder hooguit ongeveer € 0,49 rekenen. Staat er in het kostenoverzicht een vast bedrag van € 5, dan is dat 10 % in één maand, ofwel ongeveer 122 % per jaar.
Zo'n vast bedrag past dus niet binnen het plafond, hoe klein het in euro's ook lijkt. Bij een aanbieder met een AFM-vergunning hoort het niet in het kredietcontract te staan. Bij een aanbieder onder buitenlands toezicht kan de AFM minder doen, zoals verderop bij toezicht staat beschreven.
Bij een krediet van € 50 volgt onder de huidige regels geen BKR-registratie, omdat het bedrag onder € 250 blijft. De kredietwaardigheidstoets bij de aanbieder blijft wel verplicht, ook voor zo'n klein bedrag. Voor € 50 zijn een paar weken uitstel of een kleine betalingsregeling met de schuldeiser vaak de goedkopere route.
Wetsvoorstel 36 924 staat onder € 100 een lichtere toets toe, maar het opvragen van gegevens bij BKR en CCBR blijft dan verplicht. Ook achteraf betalen voor een bedrag van € 50 valt volgens dat voorstel onder de kredietregels, met een vergunningplicht bij de AFM.
Kleine letter in het contract van een mini lening
De kleine letter zit hier: de kosten van een minilening staan zelden allemaal op één plek. Het rentevoorbeeld toont meestal alleen de standaardsituatie zonder vertraging of verlenging. Wat er gebeurt als je te laat betaalt, staat pas verderop in de algemene voorwaarden.
- Afsluitkosten of administratiekosten: deze staan in het kostenoverzicht van het kredietcontract. Reken ze altijd om naar een percentage per jaar, zoals bij Hans.
- Aanmaankosten: deze staan in de algemene voorwaarden, vaak onder het kopje betalingsachterstand. Ze tellen mee onder het plafond van 12 %.
- Verlengingskosten: deze staan in de algemene voorwaarden of in een aparte bijlage. Controleer of een verlenging als nieuw krediet wordt behandeld.
- Garantstelling: de kosten van een verplichte borg of andere zekerheidsstelling tellen eveneens mee onder het plafond. Je vindt dit in het kredietcontract bij de zekerheden.
Kom je een rekenvoorbeeld tegen met € 30 kosten op € 200 voor 2 maanden, reken het dan zelf door. Dat is 15 % in 2 maanden, ofwel ongeveer 90 % per jaar. Zo'n voorbeeld past niet binnen het plafond en hoort bij een Nederlandse aanbieder niet in een contract.
Vergelijk minileningen op het JKP, het jaarlijks kostenpercentage, en op het totaal terug te betalen bedrag. Bij de grote aanbieders is het JKP gelijk aan de debetrente, maar bij kleine kredieten kunnen losse kosten het verschil maken. Staat het JKP niet vóór de handtekening in beeld, vraag het dan schriftelijk na bij de aanbieder.
BKR-registratie bij een microkrediet of minilening
Let eerst op wat de belofte van een minilening zonder BKR precies inhoudt, want het gaat bijna altijd over registratie en niet over toetsing. Het BKR registreert kredieten boven € 250 met een looptijd van meer dan een maand. Een krediet van een maand of korter valt onder de huidige regels buiten die registratie.
Voor Hans werkt dat zo uit. Leent hij € 600 voor 30 dagen, dan volgt onder de huidige regel geen registratie. Leent hij € 600 voor 45 dagen, dan wel, omdat bedrag en looptijd allebei boven de grens liggen. Leent hij € 200 voor 60 dagen, dan blijft hij onder de € 250 en volgt evenmin een registratie.
Na de laatste aflossing blijft een registratie nog 5 jaar in je BKR-overzicht staan. Dat geldt voor positieve en negatieve registraties, dus ook een keurig afbetaalde lening is 5 jaar zichtbaar. Teksten die een termijn van 3 of 4 jaar noemen, kloppen niet met de regels die nu gelden.
De Tweede Kamer nam op 12 februari 2026 de Wet stelsel kredietregistratie aan, die de termijn naar 3 jaar wil verkorten. Een datum waarop die kortere termijn ingaat, is er nog niet. Tot dat moment geldt de termijn van 5 jaar, ook voor leningen die je vandaag aflost.
Toetsing versus registratie
Belangrijker dan de registratie is de raadpleging vooraf. Een aanbieder met een AFM-vergunning moet aangesloten zijn bij een kredietregister, in de praktijk het BKR, en moet je kredietwaardigheid toetsen. Lenen bij zo'n aanbieder zonder dat hij het register raadpleegt, bestaat wettelijk niet. Meer over die belofte lees je op de pagina geld lenen zonder BKR.
Een aanbieder die adverteert met een minilening zonder BKR, bedoelt in het beste geval dat er achteraf geen registratie volgt. In het slechtste geval werkt hij buiten het Nederlandse toezicht, met minder bescherming als de kosten te hoog uitvallen. Welke van de twee het is, lees je in het kredietcontract bij de gegevens van de kredietgever.
Voor Hans maakt het verschil zichtbaar wat er na de aflossing gebeurt. Zijn € 600 voor 30 dagen laat geen registratie achter, maar de aanbieder heeft zijn gegevens vooraf wel opgevraagd. Kiest hij voor 45 dagen, dan staat de lening na aflossing nog 5 jaar in zijn overzicht.
Ook die uitzondering voor korte leningen staat ter discussie. Volgens wetsvoorstel 36 924 wordt het raadplegen van BKR en CCBR bij elke aanvraag verplicht, en vervalt de uitzondering voor leningen onder 3 maanden. Zolang dat voorstel bij de Tweede Kamer ligt, gelden de huidige regels voor registratie en toetsing.
Met BKR-registratie
Let eerst op wat een bestaande registratie met je aanvraag doet, want de aanbieder ziet die bij de toets. Een negatieve registratie na een betalingsachterstand weegt daarbij zwaar. De aanbieder beslist op basis van die registratie en van je inkomen, woonlasten en lopende kredieten.
Ook een positieve registratie telt mee, omdat de aanbieder het maandbedrag van die lening als vaste last rekent. Lopen er al kredieten, dan kan een nieuwe minilening de toets dus anders laten uitvallen. Zet je lopende maandbedragen daarom vóór de aanvraag op een rij.
Een nieuwe minilening afsluiten om een bestaande achterstand te dekken, verschuift het tekort alleen naar de volgende maand. Bespreek de achterstand liever met de schuldeiser of met de schuldhulpverlening van je gemeente. Die situatie is verder uitgewerkt op de pagina over geld lenen met een betalingsachterstand.
Kredietwaardigheidstoets voor een minilening zonder BKR
Voordat je tekent: een aanbieder die zegt dat iedereen wordt geaccepteerd, overtreedt de regels of staat buiten het Nederlandse toezicht. De wet verplicht elke aanbieder om gegevens over je financiële situatie op te vragen. Is de lening voor jou onverantwoord, dan mag hij het krediet niet verstrekken.
Die toets geldt ook bij een minilening van € 100 of € 200. Beloftes als "geen kredietcheck", "zonder loonstrook" of "gegarandeerd goedgekeurd" zijn daarom misleidend of in strijd met de wet. Goedkeuring kan nooit vooraf vaststaan, omdat de uitkomst afhangt van je inkomen, je vaste lasten en je lopende kredieten.
Reken erop dat de aanbieder vraagt naar je inkomen, je woonlasten en andere leningen die je hebt lopen. Lenen kan alleen vanaf 18 jaar, omdat minderjarigen juridisch niet zelfstandig een kredietovereenkomst kunnen sluiten. Een aanbieder die een lagere leeftijd noemt, verdient geen vertrouwen.
Voor kredietreclame gelden aparte regels, en die zijn ook bij een minilening van belang. Elke advertentie moet de verplichte waarschuwingszin met het pictogram van de AFM tonen. Een advertentie mag bovendien niet benadrukken hoe snel of hoe eenvoudig je aan krediet komt. Zie je zulke woorden groot in beeld, lees dan eerst de algemene voorwaarden. Wanneer een bedrag op je rekening staat, hangt af van de toets en van de verwerking bij de aanbieder.
Mini lening aanvragen: documenten en stappen
Let eerst op de gegevens die je in het aanvraagformulier invult, want die vormen de basis van de toets. Een te hoog ingeschat inkomen of een vergeten lening kan later problemen geven bij de terugbetaling. Vul het formulier daarom in met de bedragen van je laatste loonstrook en je recente bankafschrift.
Bij het mini lening aanvragen win je de meeste tijd met je eigen voorbereiding. Leg je loonstrook, een recent bankafschrift en een overzicht van je vaste lasten klaar voordat je begint. Dan gaat het invullen van het formulier snel; hoe lang de toets en de uitbetaling duren, bepaalt de aanbieder. Op de pagina met rekenvoorbeelden voor andere bedragen staat dezelfde berekening voor grotere sommen.
Vergelijk vóór de aanvraag de aanbieders in de lijst bovenaan deze pagina op JKP, looptijd en laagste leenbedrag. Open daarna het rentevoorbeeld van het aanbod dat je overweegt en reken de vaste kosten om zoals bij Hans. Pas als het totaal terug te betalen bedrag binnen je budget past, heeft een aanvraag zin.
Bij goedkeuring ontvang je een kredietcontract om te ondertekenen, en dat contract is wat telt. Lees daarin opnieuw het kostenoverzicht, want het definitieve aanbod kan afwijken van het rentevoorbeeld. Klopt een bedrag niet, vraag dan schriftelijk na waar het verschil vandaan komt.
Doe geen reeks aanvragen tegelijk bij verschillende aanbieders in de hoop dat er één doorkomt. Elke aanbieder voert een eigen toets uit, en meerdere aanvragen maken je situatie niet anders. Kies na de vergelijking liever één aanbod dat binnen het plafond van 12 % blijft.
Toezicht en AFM-vergunning voor microkrediet
Let eerst op wie de aanbieder is en waar hij onder toezicht staat, want dat bepaalt hoeveel bescherming je hebt. Die gegevens staan meestal onderaan de algemene voorwaarden of op de contactpagina. Wie vanuit Nederland krediet verstrekt aan consumenten, werkt verplicht met een vergunning van de AFM.
Voor bemiddelen geldt dezelfde eis: een kredietbemiddelaar werkt alleen met een eigen AFM-vergunning. Een bemiddelaar verstrekt zelf geen geld; het kredietcontract sluit je altijd met de aanbieder die achter het aanbod zit. Controleer daarom in het contract welke partij als kredietgever staat vermeld.
Een aanbieder met een vergunning in een ander EU-land mag met een Europees paspoort ook aan Nederlanders lenen. Het College van Beroep voor het bedrijfsleven oordeelde op 28 januari 2025 dat de AFM niet kan optreden tegen een Spaanse flitskredietaanbieder onder Spaans toezicht. Daardoor is de Regeling aanpak flitskrediet voor zulke aanbieders niet bindend.
Het flitskrediet is daarmee niet uit beeld, ook al zijn de regels voor Nederlandse aanbieders streng. Een aanbieder met een AFM-vergunning mag geen kosten rekenen die boven het plafond van 12 % uitkomen. Bij een aanbieder onder buitenlands toezicht kan de AFM niet optreden als de kosten toch hoger liggen.
Voor jou betekent dat: bij een buitenlandse aanbieder kan de AFM minder doen tegen kosten die boven het plafond uitkomen. Reken het contract dan extra zorgvuldig door, precies zoals bij Hans en de € 25 afsluitkosten. Staan er vaste kosten in die omgerekend boven 12 % per jaar uitkomen, teken dan niet.
Nieuwe geldverstrekkers
Let eerst op de vergunninggegevens bij nieuwe geldverstrekkers, want een onbekende naam zegt niets over het toezicht. Ook een nieuwe aanbieder van minileningen heeft een AFM-vergunning nodig, of een vergunning in een ander EU-land met een Europees paspoort. Die gegevens horen in de algemene voorwaarden of op de contactpagina te staan.
Ontbreken die gegevens, of noemt de aanbieder alleen een adres zonder toezichthouder, teken dan niet. Staat een nieuwe aanbieder onder Nederlands toezicht, dan gelden voor hem hetzelfde plafond en dezelfde toets als voor een bestaande. Een laag instapbedrag of een opvallende advertentie verandert niets aan wat er in het kredietcontract moet staan.
Verlengen en doorrollen van een minilening
Let eerst op de verlengingsclausule, want daar begint vaak een reeks leningen die elkaar opvolgen. Bij doorrollen sluit je een nieuwe minilening af om de vorige terug te betalen. De schuld wordt dan niet kleiner, terwijl de kosten zich per periode opstapelen.
Neem opnieuw Hans met zijn € 600. Leent hij drie perioden van 30 dagen achter elkaar, dan betaalt hij onder het plafond tot ongeveer € 17,75. Na drie maanden staat hij nog steeds € 600 in het krijt, en die € 17,75 is hij kwijt. Rekent de aanbieder per verlenging ook vaste kosten, dan loopt het bedrag sneller op.
Een tweede punt is de registratie. Duurt het krediet door een verlenging langer dan een maand, controleer dan in het kredietcontract of het als één doorlopend krediet geldt. Bij een bedrag boven € 250 kan dat alsnog tot een BKR-registratie leiden, die 5 jaar na aflossing zichtbaar blijft.
Merk je dat je een minilening nodig hebt om een eerdere af te lossen, stop dan met lenen. Een gesprek met de schuldhulpverlening van je gemeente kost niets en levert een overzicht op van wat je werkelijk kunt dragen.
Bedenktijd na 50 euro lenen
Na het sluiten van de overeenkomst heb je 14 kalenderdagen bedenktijd, zonder dat je een reden hoeft op te geven. Bij een minilening van 30 dagen beslaat die termijn bijna de helft van de looptijd. Hoe je bij herroeping het bedrag terugbetaalt, staat in het kredietcontract onder het herroepingsrecht.
Laat je niet onder druk zetten door een aanbod dat alleen vandaag zou gelden. De bedenktijd bestaat juist om het contract rustig te lezen en het JKP naast andere mogelijkheden te leggen. Een clausule die je na ondertekening pas begrijpt, kun je binnen die 14 dagen nog ongedaan maken.
Vervroegd aflossen van een mini lening
Je mag een krediet altijd eerder aflossen dan in het contract is afgesproken. Bij een vaste rente mag de aanbieder daarvoor een vergoeding vragen, maar die is wettelijk begrensd. Bij een resterende looptijd tot 1 jaar is dat hooguit 0,5 % van het afgeloste bedrag, bij een langere restant hooguit 1 %.
Lost Hans zijn € 600 na 10 dagen in één keer af, dan mag de vergoeding maximaal € 3 bedragen. Boetevrij aflossen is beleid van sommige aanbieders, geen wettelijke verplichting. Of jouw aanbieder het toestaat, staat in de algemene voorwaarden onder vervroegd aflossen.
CCD2-regels voor minilening en microkrediet
Let eerst op teksten die beweren dat de nieuwe Europese kredietregels al van kracht zijn in Nederland. De herziene richtlijn consumentenkrediet, ook CCD2 genoemd, moet vanaf 20 november 2026 worden toegepast. Nederland haalde de invoeringstermijn van 20 november 2025 niet.
De Nederlandse uitwerking staat in wetsvoorstel 36 924, de Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet, ingediend op 1 april 2026. Op 1 oktober 2026 lag dat voorstel nog bij de Tweede Kamer, zonder vastgestelde datum van inwerkingtreding. Voor een minilening tellen vooral de onderdelen hieronder.
- Kortlopend krediet en achteraf betalen krijgen een vergunningplicht bij de AFM.
- Elke aanvraag gaat langs het BKR en het CCBR; alleen onder € 100 mag die controle lichter uitvallen.
- Leningen met een looptijd onder 3 maanden vallen niet langer buiten de kredietregels.
- Een aanbieder mag je geen krediet meer verstrekken waar je zelf niet om hebt gevraagd.
- Wie jonger is dan 18, mag volgens het voorstel met zoveel woorden geen krediet of achteraf-betaaldienst krijgen.
- Bij te laat betalen na achteraf betalen geldt een maximum van € 20 per herinnering en € 60 per jaar.
Voor kleine bedragen is vooral de lichtere toets onder € 100 van belang; de pagina over 100 euro lenen rekent zo'n bedrag door. Een voorstel om de opslag van 8 procentpunten te veranderen, is niet gevonden. Het plafond blijft daarmee gekoppeld aan de wettelijke rente.
Betalingsregeling en uitstel bij een mini lening
Let eerst op de vraag of je het bedrag over 30 dagen werkelijk kunt missen, want anders schuif je het tekort alleen op. Voor een uitgave van een paar honderd euro bestaan vaak routes zonder krediet. De volgende mogelijkheden kosten doorgaans minder of helemaal niets.
- Spaargeld: ook een kleine buffer voorkomt kredietkosten en een eventuele registratie. Vul de buffer daarna in vaste maandbedragen weer aan.
- Betalingsregeling: vraag de schuldeiser of de rekening in termijnen mag worden betaald. Leg de afspraak met bedragen en data schriftelijk vast.
- Uitstel van betaling: een paar weken uitstel bij een leverancier of verhuurder kan een lening overbodig maken. Vraag het na voordat de vervaldatum verstreken is.
Grote banken beginnen hun persoonlijke leningen doorgaans pas bij enkele duizenden euro's. Voor € 300 of € 600 is zo'n lening dus meestal geen optie. Het is ook geen reden om meer te lenen dan je nodig hebt.
Schuldhulpverlening na een minilening zonder BKR
Let eerst op signalen dat een minilening geen eenmalige overbrugging is, zoals vaste lasten die elke maand hoger zijn dan je inkomen. In die situatie lost een nieuw krediet niets op en maakt het de maand erna duurder. De gemeente biedt gratis schuldhulpverlening, ook als er nog geen achterstanden zijn.
Een schuldhulpverlener zet je inkomsten, vaste lasten en schulden op een rij en maakt een plan dat je kunt volhouden. Neem daarvoor je kredietcontracten, aanmaningen en bankafschriften mee, zodat alle bedragen in één overzicht staan.
Controlelijst vóór mini lening aanvragen
- Kostenoverzicht in het kredietcontract: noteer alle vaste kosten en reken ze om naar een percentage per jaar, zoals bij Hans met € 25 op € 600.
- Rentevoorbeeld bij het aanbod: controleer het JKP en het totaal terug te betalen bedrag; boven 12 % per jaar is voor een Nederlandse aanbieder niet toegestaan.
- Algemene voorwaarden, betalingsachterstand: lees welke aanmaankosten gelden en houd er rekening mee dat ze onder het plafond meetellen.
- Algemene voorwaarden, verlenging: controleer of een verlenging extra kosten heeft en of die als nieuw krediet wordt behandeld.
- Vergunninggegevens onderaan de voorwaarden: zoek de AFM-vergunning of het EU-land waar de aanbieder onder toezicht staat.
- Kredietcontract, bedrag en looptijd: boven € 250 en langer dan een maand volgt een BKR-registratie die 5 jaar na aflossing zichtbaar blijft.
- Kredietcontract, herroepingsrecht: noteer de datum waarop je 14 kalenderdagen bedenktijd verlopen en hoe je dan terugbetaalt.
- Algemene voorwaarden, vervroegd aflossen: controleer of de vergoeding binnen 0,5 % of 1 % blijft en of de aanbieder boetevrij aflossen toestaat.
- Kredietcontract, naam van het product: of er minilening, mini lening of microkrediet staat, maakt niet uit; vergelijk alleen bedrag, looptijd, JKP en totaal terug te betalen bedrag.