Advertentiewij ontvangen provisie van de aanbieders op deze lijstLees meer
Word je klant via een van onze links, dan betaalt de aanbieder ons provisie. Die provisie kan bepalen welke aanbieders we tonen en in welke volgorde ze op de lijst staan. Leenwijzer leent zelf geen geld uit; je moet minimaal 18 zijn en de aanbieder toetst altijd je kredietwaardigheid. Kom je niet rond, vraag dan gratis schuldhulpverlening aan bij je gemeente of via Geldfit.
Let eerst op de kosten die in het kredietcontract geen rente heten. Bij een flitskrediet staan administratiekosten, verlengingskosten en aanmaningskosten vaak los van de rente, meestal pas in de algemene voorwaarden. Voor de wet maakt die naam niets uit, want al die posten tellen mee onder hetzelfde renteplafond.
Flitskrediet is de term die de AFM gebruikt voor kortlopende leningen met een klein bedrag, die vroeger vaak met te hoge kosten werden aangeboden. Op deze pagina lees je wat de wet over die kosten zegt, waar ze in het contract staan en wat één clausule in euro's betekent. Mijn vertrekpunt blijft een waarschuwing: een flitskrediet schuift een tekort door naar de volgende maand, met kosten erbovenop.
Let op! Geld lenen kost geld
De beste flitskrediet van dit moment
Beoordeeld op JKP, kosten en de kleine lettertjes.
Saldodipje
JKP, zie aanbieder - Klein bedrag, uitbetaling na goedkeuring
- Volledig online aangevraagd
- Voor kortlopende uitgaven
Bondora
JKP, zie aanbieder - Lenen via particuliere investeerders
- Vaste maandlast
- Volledig online aanvragen
Svea
JKP, zie aanbieder - Consumptief en zakelijk krediet
- Ervaren Europese aanbieder
- Online aanvragen
Ferratum
JKP, zie aanbieder - Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
Advertentie · Klik je via ondernemers-eefde.nl door naar een aanbieder, dan krijgen wij een vergoeding, jouw prijs blijft precies gelijk. De volgorde stelt de redactie samen. Lenen kan pas vanaf 18 jaar en aanbieders toetsen altijd je kredietwaardigheid. Rente, JKP en voorwaarden lopen uiteen per aanbieder, bedrag en profiel, lees het concrete rentevoorbeeld bij de betreffende aanbieder voordat je tekent.
Flitskrediet en minilening
De woorden flitskrediet en minilening overlappen grotendeels. Een minilening gaat meestal over een bedrag van ongeveer € 100 tot € 1.800, met een looptijd van vaak 30 dagen. Het woord flitskrediet heeft een negatieve, regulerende klank, omdat toezichthouders het gebruiken bij hun aanpak van te hoge kosten.
Juridisch blijft het gewoon consumptief krediet. Dezelfde regels gelden als bij een persoonlijke lening van enkele duizenden euro's. Een aanbieder heeft een vergunning van de AFM nodig, moet je kredietwaardigheid toetsen en mag niet boven het wettelijke plafond rekenen.
Het verschil zit in de verhouding tussen kosten en bedrag. Bij een klein bedrag en een korte looptijd weegt elke vaste post zwaar mee. Daarom kijk je bij een flitskrediet eerst naar het totaal terug te betalen bedrag, en pas daarna naar het percentage.
Wettelijk renteplafond
Sinds 1 januari 2026 is de maximale kredietvergoeding 12 % per jaar. Dat getal bestaat uit de wettelijke rente van 4 % plus een vaste opslag van 8 procentpunt. In 2025 lag het plafond nog op 14 %, omdat de wettelijke rente toen 6 % was.
De opslag van 8 procentpunt geldt sinds 2020 en is per 1 juli 2022 permanent gemaakt. De oude formule met wettelijke rente plus 12 % is dus verouderd. De regels staan in art. 7:76 BW, art. 4:35 Wft en het Besluit kredietvergoeding.
De wettelijke rente kan elk halfjaar wijzigen, op 1 januari en op 1 juli. Het plafond beweegt dan automatisch mee. Per 1 juli 2026 is de wettelijke rente niet veranderd, dus het plafond staat nog op 12 %.
Zie je ergens nog 14 % staan, dan is dat het plafond van 2025. Ook sommige pagina's van de AFM zelf tonen dat oude getal nog. Ga bij twijfel uit van 12 % per jaar, want dat is het plafond dat nu geldt.
Kosten buiten de rente
De kleine letter zit hier: het plafond geldt voor de totale kredietvergoeding, niet alleen voor de rente. Onder het plafond vallen de rente, de aanmaningskosten en de kosten van een verplichte garantstelling. Een aanbieder kan een post dus niet buiten het plafond houden door hem een andere naam te geven.
Kosten boven het plafond zijn verboden voor Nederlandse aanbieders. Dat geldt ook voor een flitskrediet, hoe kort de looptijd ook is. Toch staan zulke posten soms verspreid over het kredietcontract, de algemene voorwaarden en een aparte kostenbijlage.
- Administratiekosten: controleer in het kredietcontract of ze eenmalig zijn of per periode worden berekend.
- Aanmaningskosten: zoek in de algemene voorwaarden het bedrag per herinnering en het moment waarop het ingaat.
- Verlengingskosten: kijk in de algemene voorwaarden of verlengen automatisch gebeurt of alleen op jouw verzoek.
- Garantstelling: vraag na of een borg verplicht is, want dan tellen die kosten mee onder het plafond.
Voorbeeldhuishouden
Neem Marja, 61. Ze leent € 400 met een vaste rente en een looptijd van 1 maand. Bij een plafond van 12 % per jaar mag de totale kredietvergoeding over die maand niet hoger zijn dan € 4. Dat bedrag geldt voor rente en bijkomende kosten samen.
De tabel laat zien wat er gebeurt als het kredietcontract een aparte post administratiekosten bevat. De bedragen zijn een rekenvoorbeeld, geen tarief van een bestaande aanbieder.
| Onderdeel | Binnen het plafond | Met aparte administratiekosten |
|---|---|---|
| Geleend bedrag | € 400 | € 400 |
| Looptijd | 1 maand | 1 maand |
| Rente | € 4 | € 4 |
| Administratiekosten | € 0 | € 40 |
| Totale kredietvergoeding | € 4 | € 44 |
| Omgerekend naar een jaar | 12 % | ongeveer 132 % |
| Totaal terug te betalen | € 404 | € 444 |
Met € 40 administratiekosten betaalt Marja € 44 over één maand. Dat is 11 % van het geleende bedrag in een maand, ruwweg 132 % op jaarbasis. Dat is elf keer het plafond, en bij een Nederlandse aanbieder is zo'n contract in strijd met de wet.
Nu één wijziging: Marja kiest een looptijd van 2 maanden in plaats van 1. Het plafond stijgt dan naar maximaal € 8 aan totale kredietvergoeding. Tegelijk krijgt ze een BKR-registratie, omdat het bedrag boven € 250 ligt en de looptijd langer is dan 1 maand.
Een tweede wijziging, los van de eerste: Marja betaalt in de oorspronkelijke maand te laat en krijgt een aanmaning van € 15. Haar totaal komt dan op € 19, ruim boven de € 4 die het plafond over die maand toestaat. Aanmaningskosten tellen immers mee onder dezelfde grens.
Derde wijziging: Marja lost na twee weken af. Bij een vaste rente en een resterende looptijd tot 1 jaar mag de aanbieder hoogstens 0,5 % van het afgeloste bedrag vragen. Over € 400 is dat maximaal € 2.
Buitenlandse aanbieders
Let eerst op de toezichthouder die in de algemene voorwaarden of het kredietcontract wordt genoemd. Een aanbieder met een vergunning in een ander EU-land mag met een Europees paspoort ook in Nederland lenen. Het toezicht ligt dan grotendeels bij de toezichthouder van dat andere land.
Dat heeft gevolgen voor flitskrediet. Op 28 januari 2025 oordeelde het College van Beroep voor het bedrijfsleven dat de AFM niet kon optreden tegen een Spaanse flitskredietaanbieder onder Spaans toezicht. De Regeling aanpak flitskrediet is daardoor niet bindend.
Voor jou betekent dit dat het Nederlandse plafond niet vanzelf wordt gehandhaafd bij elke aanbieder die zich op Nederland richt. Controleer daarom in welk land de aanbieder is gevestigd en wie het toezicht houdt. Staat dat nergens duidelijk vermeld, dan teken je niet.
BKR-registratie
Elke aanbieder met een AFM-vergunning moet je kredietwaardigheid toetsen en mag niet lenen als dat onverantwoord is. Hij moet ook aangesloten zijn bij een kredietregister, in de praktijk het BKR. Een flitskrediet zonder toets bij het BKR bestaat dus niet bij een aanbieder met een Nederlandse vergunning. Hoe die toets werkt en wat hij voor je aanvraag betekent, staat op de pagina over de BKR-toets bij een lening.
Toetsen en registreren zijn twee verschillende dingen. Geregistreerd wordt elk krediet boven € 250 met een looptijd van meer dan 1 maand. Een flitskrediet van € 400 voor 1 maand wordt wel getoetst, maar niet geregistreerd.
Een registratie blijft zichtbaar tot 5 jaar na de laatste aflossing, zowel bij keurig betalen als bij een achterstand. De Tweede Kamer nam op 12 februari 2026 de Wet stelsel kredietregistratie aan, die die periode naar 3 jaar terugbrengt. Die wet is nog niet in werking getreden, dus de termijn van 5 jaar geldt nog.
Verlengen en doorrollen
Let eerst op de verlengingsclausule in de algemene voorwaarden. Bij sommige kortlopende leningen loopt het krediet door als je op de vervaldatum niet betaalt. Elke verlenging brengt opnieuw rente en vaak opnieuw kosten mee.
Doorrollen is nog riskanter: een nieuwe minilening afsluiten om de vorige af te betalen. Het tekort blijft dan bestaan, alleen de kosten stapelen zich op. Ligt het bedrag boven € 250 en de looptijd boven 1 maand, dan komt er bovendien een BKR-registratie bij.
Lukt het terugbetalen op de vervaldatum niet, neem dan contact op met de aanbieder vóór die datum. Vraag schriftelijk welke kosten een betalingsregeling meebrengt en waar die in het kredietcontract staan.
Aflossen en herroepen
Je mag een consumptief krediet altijd eerder aflossen, zo staat in art. 7:68 BW. Bij een vaste rente mag de aanbieder een vergoeding vragen van maximaal 0,5 % als de resterende looptijd tot 1 jaar is. Bij een langere resterende looptijd is dat maximaal 1 %.
Boetevrij aflossen is geen wettelijke plicht maar een keuze van de aanbieder. Of je die vergoeding betaalt, lees je in het kredietcontract onder vervroegd aflossen. Bij een flitskrediet gaat het meestal om kleine bedragen, maar het staat er wel.
Daarnaast heb je 14 kalenderdagen herroepingsrecht vanaf het sluiten van de overeenkomst, zonder opgave van reden. Je betaalt dan het geleende bedrag terug, plus de rente over de dagen dat je het geld had.
Nieuwe Europese regels
De herziene Europese richtlijn consumentenkrediet, CCD2, geldt vanaf 20 november 2026. Nederland heeft de omzettingstermijn van 20 november 2025 gemist. Het Nederlandse wetsvoorstel 36 924 is op 1 april 2026 ingediend en lag op 1 oktober 2026 nog bij de Tweede Kamer.
Voor kortlopende leningen bevat het voorstel een paar wijzigingen die direct raken aan flitskrediet.
- De uitzondering voor kredieten met een looptijd onder 3 maanden vervalt.
- Kortlopend krediet en achteraf betalen vallen onder de vergunningplicht van de AFM.
- Raadplegen van BKR en CCBR wordt altijd verplicht, met een lichtere toets onder € 100.
- Krediet verstrekken waar je niet om hebt gevraagd, wordt verboden.
Zolang de wet niet is aangenomen, is de precieze invulling nog niet zeker. Er is geen voorstel gevonden om de opslag van 8 procentpunt boven de wettelijke rente te veranderen.
Alternatieven
Voordat je tekent: kijk of het bedrag op een andere manier te overbruggen is. Een renteloze betalingsregeling met de schuldeiser kost bij één rekening vaak niets extra. Vraag dat schriftelijk aan en laat de afspraak bevestigen.
Gaat het om een groter bedrag, vergelijk dan het totaal terug te betalen bedrag van een gewone persoonlijke lening met dat van een flitskrediet. Reken met het JKP en de looptijd, en zet beide totalen naast elkaar. Voor het rekenen met kleine bedragen kan de pagina over een kortlopende lening helpen.
Heb je al betalingsachterstanden, leen dan niet bij. De gratis schuldhulpverlening van je gemeente helpt met een plan dat bij je inkomen past. Na een succesvol afgerond gemeentelijk schuldhulptraject wordt een BKR-registratie volgens berichtgeving na 6 maanden verwijderd.
Veelgestelde vragen
Is een flitskrediet altijd duur?
Bij een Nederlandse aanbieder mag de totale kredietvergoeding niet boven 12 % per jaar uitkomen. In euro's is dat bij een klein bedrag weinig, zoals € 4 op € 400 over 1 maand. Hogere bedragen in het kredietcontract zijn een reden om niet te tekenen.
Wordt een flitskrediet getoetst bij het BKR?
Een aanbieder met AFM-vergunning toetst altijd je kredietwaardigheid. Registratie volgt bij een bedrag boven € 250 en een looptijd van meer dan 1 maand.
Waarom lijkt het JKP hoog terwijl de kosten laag ogen?
Een vast bedrag aan kosten over een looptijd van weken wordt omgerekend naar een heel jaar. In het voorbeeld werd € 44 over 1 maand daardoor ongeveer 132 % op jaarbasis.
Mag ik een flitskrediet eerder aflossen?
Ja, dat mag altijd. Bij een vaste rente en een resterende looptijd tot 1 jaar is de vergoeding maximaal 0,5 % van het afgeloste bedrag.
Controle vóór je tekent
- Zoek in het kredietcontract het totaal terug te betalen bedrag en reken uit of de kosten onder 12 % per jaar blijven.
- Lees in de algemene voorwaarden welke administratiekosten, verlengingskosten en aanmaningskosten er zijn en wanneer ze ingaan.
- Controleer in de algemene voorwaarden of de looptijd automatisch verlengt als je niet op tijd betaalt.
- Kijk in het colofon of de voorwaarden welke vergunning de aanbieder heeft en welke toezichthouder genoemd wordt.
- Lees in het kredietcontract onder vervroegd aflossen welke vergoeding geldt, binnen het maximum van 0,5 % of 1 %.
- Noteer de datum van ondertekening, zodat je weet tot wanneer je 14 kalenderdagen herroepingsrecht hebt.