Advertentiewij ontvangen provisie van de aanbieders op deze lijstLees meer
Word je klant via een van onze links, dan betaalt de aanbieder ons provisie. Die provisie kan bepalen welke aanbieders we tonen en in welke volgorde ze op de lijst staan. Leenwijzer leent zelf geen geld uit; je moet minimaal 18 zijn en de aanbieder toetst altijd je kredietwaardigheid. Kom je niet rond, vraag dan gratis schuldhulpverlening aan bij je gemeente of via Geldfit.
Let eerst op de looptijd in het kredietcontract, want daar zit bij 50.000 euro lenen het grootste kostenverschil. Een langere looptijd verlaagt je maandbedrag, maar je betaalt dan jarenlang langer rente over hetzelfde bedrag. Op deze pagina reken ik die clausule door met één voorbeeldpersoon. Daarna volgen de rente, het leenbedrag tot € 100.000 en de vergoeding bij vervroegd aflossen, telkens met één getal dat verandert.
De bedragen in de voorbeelden zijn rekensommen en geen aanbod. Welke rente jij krijgt bij 50.000 lenen, zie je pas in de offerte die na je aanvraag volgt. Dat percentage hangt af van de toets die de aanbieder op jouw inkomen, vaste lasten en BKR-gegevens doet.
Let op! Geld lenen kost geld
De beste 50000 euro lenen van dit moment
Beoordeeld op JKP, kosten en de kleine lettertjes.
Saldodipje
JKP, zie aanbieder - Klein bedrag, uitbetaling na goedkeuring
- Volledig online aangevraagd
- Voor kortlopende uitgaven
Bondora
JKP, zie aanbieder - Lenen via particuliere investeerders
- Vaste maandlast
- Volledig online aanvragen
Svea
JKP, zie aanbieder - Consumptief en zakelijk krediet
- Ervaren Europese aanbieder
- Online aanvragen
Ferratum
JKP, zie aanbieder - Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
Advertentie · Klik je via ondernemers-eefde.nl door naar een aanbieder, dan krijgen wij een vergoeding, jouw prijs blijft precies gelijk. De volgorde stelt de redactie samen. Lenen kan pas vanaf 18 jaar en aanbieders toetsen altijd je kredietwaardigheid. Rente, JKP en voorwaarden lopen uiteen per aanbieder, bedrag en profiel, lees het concrete rentevoorbeeld bij de betreffende aanbieder voordat je tekent.
Wat komt kijken bij 50.000 euro lenen
Voor een bedrag van € 50.000 kom je in Nederland meestal uit bij een persoonlijke lening, juridisch een aflopend krediet. Je krijgt het volledige bedrag in één keer op je rekening en betaalt daarna elke maand hetzelfde termijnbedrag, tegen een rente die tot de afgesproken einddatum vastligt. Wat je al hebt afgelost, kun je bij deze vorm niet opnieuw opnemen. De opbouw van dit product staat uitgewerkt bij de persoonlijke lening.
Het bedrag valt binnen de marges van grote aanbieders. Eén grote bank noemt € 5.000 – € 75.000 over 12 – 144 maanden, met een JKP van 7,5 – 11,9 %. Een andere aanbieder noemt € 5.000 – € 100.000 over 12 – 120 maanden, met een JKP van 7,1 – 11,9 %. Welk percentage binnen die marge voor jou geldt, bepaalt de aanbieder pas na de kredietwaardigheidstoets. De actuele aanbieders en hun voorwaarden staan in de vergelijking bovenaan deze pagina.
Boven die marges ligt een wettelijke grens. De maximale kredietvergoeding is nu 12 % per jaar: de wettelijke rente van 4 % plus 8 procentpunt. Twee keer per jaar, op 1 januari en op 1 juli, kan de wettelijke rente worden aangepast, en het plafond beweegt dan vanzelf mee. Bij het toetsen aan die grens tellen de rente, de aanmaningskosten en de kosten van een verplichte borgstelling samen. Zie je ergens een plafond van 14 % genoemd, dan is dat een verouderd getal.
Bij crowdlending financieren investeerders de lening, maar voor jou gelden dezelfde regels als bij een gewone persoonlijke lening. Sommige platforms tonen het JKP pas na inloggen, dus vergelijk zo'n aanbod pas zodra je het percentage zwart op wit in de offerte hebt.
Voorbeeldhuishouden
Neem Gerard, 57, die € 50.000 leent als persoonlijke lening met een vaste debetrente van 7 % per jaar. Hij twijfelt tussen een looptijd van 60 maanden en een looptijd van 120 maanden. Verder verandert er niets: hetzelfde bedrag, dezelfde rente en geen afsluitkosten in deze som. De 7 % is een rekenvoorbeeld, geen tarief dat een aanbieder hem heeft aangeboden.
| Post | 60 maanden | 120 maanden |
|---|---|---|
| Leenbedrag | € 50.000 | € 50.000 |
| Vaste rente (voorbeeld) | 7 % | 7 % |
| Maandbedrag | circa € 990 | circa € 581 |
| Totaal terugbetaald | circa € 59.400 | circa € 69.665 |
| Totale kredietkosten | circa € 9.400 | circa € 19.665 |
Door de looptijd te verdubbelen, betaalt Gerard per maand ongeveer € 409 minder. Over de hele looptijd betaalt hij daardoor ruim € 10.000 meer aan rente. Bij 120 maanden is hij 67 jaar wanneer de laatste termijn wordt afgeschreven. Die einddatum ligt vast in het kredietcontract, ook als zijn inkomen na zijn pensioen daalt.
Controleer in de offerte daarom niet alleen het maandbedrag, maar ook het totaal te betalen bedrag. Zoek dat getal op in de offerte en daarna opnieuw in het kredietcontract, en vergelijk beide. Wijken de twee bedragen af, vraag dan na welke post in het contract is bijgekomen voordat je tekent.
Het maandbedrag moet bovendien passen naast Gerards vaste lasten, en dat toetst de aanbieder ook. Een lager maandbedrag door een langere looptijd maakt een aanvraag soms haalbaar, maar de rekening daarvan zie je pas in de laatste regel van de tabel.
Rente en JKP
Let daarnaast op welk percentage in de advertentie staat. Het JKP, het jaarlijks kostenpercentage, telt de rente en de verplichte kosten samen in één getal per jaar. Bij de grote aanbieders is het JKP gelijk aan de debetrente, maar ga daar niet zonder controle van uit. Vraag na of er afsluitkosten of andere verplichte posten zijn, en kijk of die in het JKP zijn meegerekend.
Nu verandert alleen de rente. Gerard leent weer € 50.000 over 60 maanden, maar krijgt na de toets 9 % aangeboden in plaats van 7 %. Zijn maandbedrag stijgt dan van circa € 990 naar circa € 1.038. Over vijf jaar betaalt hij circa € 12.275 aan rente in plaats van circa € 9.400. Twee procentpunt verschil kost hem bij dit bedrag dus bijna € 2.900.
Aan de wettelijke bovengrens van 12 % zou Gerard bij 60 maanden circa € 1.112 per maand betalen. Zijn totale rente komt dan uit op circa € 16.730, bijna het dubbele van de som bij 7 %. Waarom de laagste geadverteerde rente niet vanzelf voor jou geldt, lees je bij laagste rente lening.
Lager leenbedrag
Het derde getal dat je zelf bepaalt, is het bedrag dat je aanvraagt. Leent Gerard € 40.000 in plaats van € 50.000, tegen 7 % over 60 maanden, dan daalt zijn maandbedrag naar circa € 792. Zijn totale rente zakt van circa € 9.400 naar circa € 7.520. Een deel uit eigen spaargeld betalen werkt dus door in elke regel van het contract.
Ook bij de toets maakt het verschil, omdat een lager maandbedrag minder ruimte uit je inkomen vraagt. De volledige berekening voor dat bedrag staat bij 40.000 euro lenen.
Hoger leenbedrag
Let eerst op de maximale looptijd die bij een hoger bedrag hoort, want die bepaalt hoe hoog je maandbedrag uitvalt. Veel aanbieders stoppen bij € 75.000 en een looptijd van 120 of 144 maanden. Nu verandert alleen het bedrag: Gerard leent tegen dezelfde 7 % over 120 maanden, maar heeft € 60.000, € 70.000 of € 75.000 nodig.
| Leenbedrag | Maandbedrag (7 %, 120 maanden) | Totale kredietkosten |
|---|---|---|
| € 50.000 | circa € 581 | circa € 19.665 |
| € 60.000 | circa € 697 | circa € 23.600 |
| € 70.000 | circa € 813 | circa € 27.530 |
| € 75.000 | circa € 871 | circa € 29.500 |
| € 100.000 | circa € 1.161 | circa € 39.330 |
Elke € 10.000 extra kost Gerard bij deze rente en looptijd circa € 116 per maand en ruim € 3.900 aan rente over tien jaar. Daarnaast weegt de toets zwaarder naarmate het maandbedrag een groter deel van zijn inkomen opslokt. Een bedrag dat op papier past, kan in de beoordeling van de aanbieder dus alsnog te hoog blijken.
€ 80.000 tot € 100.000
Boven € 75.000 wordt het aanbod smaller. In de bekende marges noemen één aanbieder en één bemiddelaar bedragen tot € 100.000, en bij die bemiddelaar loopt de looptijd tot 180 maanden. Wie € 80.000, € 90.000 of € 100.000 zoekt, legt dus minder offertes naast elkaar en moet extra letten op de einddatum in het kredietcontract. Bij een looptijd van 180 maanden zou Gerard 72 jaar zijn bij de laatste termijn.
Bij zulke bedragen wordt elk verschil in rente groter in euro's. Krijgt Gerard op € 100.000 over 120 maanden 7,5 % in plaats van 7 %, dan betaalt hij circa € 26 per maand meer. Over tien jaar is dat ruim € 3.100 extra rente, alleen door een half procentpunt in de offerte.
Vergoeding bij vervroegd aflossen
De kleine letter zit hier: bij een vaste rente mag de aanbieder een vergoeding vragen als je eerder aflost. Extra aflossen is volgens de wet altijd toegestaan, maar het is niet automatisch gratis. De vergoeding is begrensd op 1 % van het afgeloste bedrag bij een resterende looptijd van meer dan een jaar. Is de resterende looptijd een jaar of korter, dan geldt een grens van 0,5 %.
Stel dat Gerard na twee jaar € 20.000 uit spaargeld extra aflost op zijn lening van 60 maanden. Zijn resterende looptijd is dan nog drie jaar, dus de aanbieder mag hem hoogstens € 200 rekenen. Lost hij hetzelfde bedrag af in het laatste jaar, dan is het maximum € 100. Tegenover die vergoeding staat de rente die hij over die € 20.000 niet meer betaalt.
Sommige aanbieders laten je zonder vergoeding aflossen, maar dat is hun eigen beleid en geen wettelijke plicht. Zoek in de algemene voorwaarden op of jouw aanbieder die vergoeding rekent en hoe het bedrag wordt bepaald.
Variabele rente
Een doorlopend krediet werkt anders: je krijgt een kredietlimiet en kunt afgeloste bedragen opnieuw opnemen. De rente is daarbij meestal variabel, zodat de aanbieder die tijdens de looptijd kan aanpassen. Bij een openstaand bedrag van € 50.000 kost één procentpunt stijging tot circa € 500 per jaar extra. Hoe en wanneer de rente mag veranderen, staat meestal in de algemene voorwaarden en niet in de advertentie.
Als nieuwe klant kom je deze kredietvorm nog maar zelden tegen, omdat de grote banken geen nieuwe doorlopende kredieten meer afsluiten. Krijg je toch een aanbod voor deze vorm, dan vind je de rekenmethode bij doorlopend krediet. Vraag in dat geval na hoe de maandtermijn in het kredietcontract wordt berekend, want bij een stijgende rente kan een gelijk maandbedrag betekenen dat je trager aflost.
Toetsing en BKR
Voordat je tekent, toetst de aanbieder je kredietwaardigheid, en dat is wettelijk verplicht. Hij vraagt gegevens op over je inkomen en vaste lasten en mag niet lenen als het krediet voor jou onverantwoord is. Daarvoor raadpleegt hij ook het BKR, het kredietregister waarbij aanbieders in de praktijk zijn aangesloten. Lenen kan pas vanaf 18 jaar.
Elke lening boven € 250 met een looptijd langer dan één maand wordt bij het BKR geregistreerd. Die registratie blijft zichtbaar tot vijf jaar nadat de lening is afgelost, bij positieve en bij negatieve registraties. Voor Gerard betekent een looptijd van 120 maanden dat zijn lening ongeveer vijftien jaar in het register staat. De Tweede Kamer heeft een wet aangenomen die deze termijn naar drie jaar brengt, maar die wet is nog niet in werking getreden, dus reken met vijf jaar.
Zonder BKR
Een advertentie die € 50.000 'zonder BKR' belooft, past niet bij een aanbieder met een vergunning van de AFM. Zo'n aanbieder moet het register raadplegen en mag niet lenen als het krediet voor jou onverantwoord is. Bij dit bedrag wijst zo'n aanbod erop dat de verstrekker zich niet aan de Nederlandse kredietregels houdt. De achtergrond daarvan staat op de pagina over leningen zonder BKR-registratie.
Met BKR-registratie 50.000 lenen
Let eerst op wat er precies op jouw naam in het register staat, want de aanbieder ziet daar elke lopende lening en elke achterstand. Een lopende lening telt in de toets mee als vaste last, ook als je nooit te laat hebt betaald. Een negatieve registratie, zoals een betalingsachterstand, leidt bij veel aanbieders tot een afwijzing, zeker bij een bedrag van € 50.000. Vraag daarom vóór je aanvraag bij het BKR op welke registraties er op jouw naam staan. Hoe een achterstand doorwerkt, staat bij geld lenen met een betalingsachterstand.
Vraag je via een kredietbemiddelaar aan, dan is die zelf geen geldgever en sluit je het contract met de aanbieder erachter. Ook een bemiddelaar heeft een AFM-vergunning nodig, en een aanbieder uit een ander EU-land mag hier uitlenen met een Europees paspoort. Controleer het vergunningnummer van de bemiddelaar in het register van de AFM voordat je gegevens doorgeeft.
Bedenktijd
Na het tekenen heb je 14 kalenderdagen om de overeenkomst zonder opgave van reden te herroepen. Die termijn loopt vanaf de dag waarop de overeenkomst is gesloten, niet vanaf de dag van uitbetaling. Twijfel je nog, laat het geld dan staan, zodat terugdraaien geen nieuw gat in je budget slaat.
Nieuwe geldverstrekkers
Let eerst op de vergunning wanneer een naam je onbekend voorkomt. Nieuwe geldverstrekkers moeten aan dezelfde regels voldoen als bestaande banken: een vergunning van de AFM of een Europees paspoort, een verplichte kredietwaardigheidstoets en aansluiting bij het BKR. Controleer in het register van de AFM of de naam op de offerte overeenkomt met de naam van de vergunninghouder. Zoek daarnaast in de algemene voorwaarden op welke toezichthouder wordt genoemd.
Hoe groot dat verschil kan zijn, laat de markt voor kleine kredieten zien. Bij een flitskrediet zijn kosten boven het plafond verboden voor Nederlandse aanbieders. Het College van Beroep voor het bedrijfsleven oordeelde echter dat de AFM niet kan optreden tegen een Spaanse aanbieder onder Spaans toezicht. Voor € 50.000 is een flitskrediet geen optie, maar het verklaart waarom je de toezichthouder in het contract opzoekt. Meer daarover staat bij flitskrediet.
Daarnaast veranderen de regels voor consumentenkrediet. De herziene Europese richtlijn, bekend als CCD2, geldt vanaf 20 november, en het Nederlandse wetsvoorstel daarvoor, nummer 36 924, ligt nog bij de Tweede Kamer. Het voorstel verbiedt onder meer krediet waar de consument niet om heeft gevraagd en maakt raadpleging van BKR en CCBR altijd verplicht, met een lichtere toets onder € 100. Achteraf betalen en kortlopend krediet krijgen een vergunningplicht bij de AFM. Krijg je ongevraagd een kredietaanbod van € 50.000 of meer, teken dan niet op basis van die brief.
Doorlooptijd van de aanvraag
Let eerst op welke voorwaarden voor uitbetaling in de offerte staan, want daar hangt de doorlooptijd van af. Wie bij 50.000 lenen vooral snelheid belangrijk vindt, krijgt advertenties te zien die op tempo inspelen, terwijl kredietreklame niet mag benadrukken hoe vlot je krediet krijgt. Hoe lang de beoordeling duurt, bepaalt de aanbieder op basis van zijn eigen toets. Wat je zelf in de hand hebt, is je voorbereiding: recente loonstroken, een overzicht van je vaste lasten en de stand van je lopende leningen.
Bij een bedrag van € 50.000 kan een aanbieder meer stukken opvragen dan bij een klein krediet, omdat het maandbedrag een groot deel van je inkomen kan vragen. Vergelijk in de tabel bovenaan eerst JKP en looptijd; dat kost een paar minuten en daarna weet je welke offertes je naast elkaar legt. Wat tempo bij een aanvraag in euro's kan betekenen, staat op de pagina over snelle aanvragen.
Bestaande schulden samenvoegen
Wie € 50.000 leent om lopende kredieten af te lossen, moet de oude contracten naast het nieuwe leggen. Let eerst op de looptijd: een nieuwe lening over 120 maanden kan duurder uitvallen dan oude leningen met nog drie jaar te gaan. Reken ook per oud contract de vergoeding voor vervroegd aflossen mee, want die staat in de voorwaarden van elke afzonderlijke lening. Hoe je dat stap voor stap vergelijkt, staat bij lening oversluiten.
Lopen je betalingen al achter, sluit dan geen nieuw krediet af om de gaten te dichten. De gemeente biedt gratis schuldhulpverlening, en die route kost je geen rente en geen nieuwe registratie voor een extra lening.
Controle vóór je tekent
- Totaal te betalen bedrag: vergelijk dit getal in de offerte en in het kredietcontract, en niet alleen het maandbedrag.
- Looptijd: kijk in het kredietcontract op welke datum de laatste termijn valt en hoe oud je dan bent.
- Rentevorm: controleer in het kredietcontract of de rente vast is; een aanpassingsregeling staat meestal in de algemene voorwaarden.
- JKP: vraag na of afsluitkosten of andere verplichte kosten in het JKP zijn meegerekend, en laat dat in de offerte zien.
- Vervroegd aflossen: zoek in de algemene voorwaarden welke vergoeding geldt; bij vaste rente is dat hoogstens 1 % of 0,5 %.
- Leenbedrag: controleer in het kredietcontract of het bedrag overeenkomt met wat je hebt aangevraagd, en niet hoger is uitgevallen.
- BKR: vraag vóór je aanvraag je eigen gegevens bij het BKR op, zodat je weet welke lopende leningen de aanbieder meetelt.
- Vergunning: controleer in het register van de AFM of de aanbieder en een eventuele bemiddelaar een vergunning hebben, en zoek in de algemene voorwaarden welke toezichthouder wordt genoemd.
- Bedenktijd: noteer de datum van ondertekening, zodat je weet wanneer de 14 kalenderdagen aflopen.