Advertentiewij ontvangen provisie van de aanbieders op deze lijstLees meer
Word je klant via een van onze links, dan betaalt de aanbieder ons provisie. Die provisie kan bepalen welke aanbieders we tonen en in welke volgorde ze op de lijst staan. Leenwijzer leent zelf geen geld uit; je moet minimaal 18 zijn en de aanbieder toetst altijd je kredietwaardigheid. Kom je niet rond, vraag dan gratis schuldhulpverlening aan bij je gemeente of via Geldfit.
Let eerst op de looptijd in het kredietcontract, want bij 5.000 euro lenen bepaalt die het grootste deel van je kosten. Een lage maandlast oogt gunstig, maar elke extra maand kost rente over het bedrag dat nog openstaat. Hieronder reken ik met één voorbeeldpersoon door wat elke clausule je in euro's kost, ook als je 6.000 of 7.000 euro nodig hebt.
Neem Marjan, 57. Zij wil 5.000 lenen via een persoonlijke lening met een vaste rente en een JKP van 8 %. In de voorbeelden hieronder verandert telkens maar één ding: de looptijd, het JKP, het leenbedrag of het moment van aflossen. Die 8 % is een rekenvoorbeeld; het percentage dat jij krijgt, staat in je eigen aanbod.
Let op! Geld lenen kost geld
De beste 5000 euro lenen van dit moment
Beoordeeld op JKP, kosten en de kleine lettertjes.
Saldodipje
JKP, zie aanbieder - Klein bedrag, uitbetaling na goedkeuring
- Volledig online aangevraagd
- Voor kortlopende uitgaven
Bondora
JKP, zie aanbieder - Lenen via particuliere investeerders
- Vaste maandlast
- Volledig online aanvragen
Svea
JKP, zie aanbieder - Consumptief en zakelijk krediet
- Ervaren Europese aanbieder
- Online aanvragen
Ferratum
JKP, zie aanbieder - Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
Advertentie · Klik je via ondernemers-eefde.nl door naar een aanbieder, dan krijgen wij een vergoeding, jouw prijs blijft precies gelijk. De volgorde stelt de redactie samen. Lenen kan pas vanaf 18 jaar en aanbieders toetsen altijd je kredietwaardigheid. Rente, JKP en voorwaarden lopen uiteen per aanbieder, bedrag en profiel, lees het concrete rentevoorbeeld bij de betreffende aanbieder voordat je tekent.
Zo werkt 5.000 euro lenen vergelijken
Wie in Nederland 5.000 euro leent, sluit bijna altijd een persoonlijke lening af, juridisch een aflopend krediet. Het volledige bedrag wordt in één keer uitbetaald, en rente, maandbedrag en looptijd liggen vast in het contract. Een afgeloste termijn komt daarna niet terug als nieuwe leenruimte. Daardoor staat het totaal te betalen bedrag vanaf de eerste dag zwart op wit in het kredietcontract.
Bij een aantal grote aanbieders ligt dit bedrag precies op de ondergrens: zij lenen uit vanaf € 5.000, met looptijden vanaf 12 maanden. Andere aanbieders beginnen al bij € 2.500, waaronder een platform waar investeerders de lening financieren. Voor jou als lener gelden daar dezelfde regels als bij een bank. Vergelijk in de lijst hierboven daarom op JKP, looptijd en totaalbedrag, en lees daarna pas de reclametekst. Hoe dit product verder werkt, lees je op de pagina over de persoonlijke lening.
Variabele rente
In de algemene voorwaarden van een doorlopend krediet staat meestal dat de rente variabel is. Je krijgt dan een kredietlimiet waarbinnen je opneemt en aflost, en de aanbieder mag de rente aanpassen. Je totale kosten staan bij zo'n krediet dus niet vooraf vast. Voor een bedrag dat je in één keer nodig hebt, levert die onzekerheid geen voordeel op.
Het product is voor nieuwe klanten bovendien bijna verdwenen, want de grote banken bieden geen nieuwe doorlopende kredieten meer aan. Kom je toch een aanbod tegen, lees dan in de voorwaarden hoe vaak en op welke grond de rente kan wijzigen. Met € 5.000 op zo'n krediet kan Marjans maandbedrag gelijk blijven, terwijl een hogere rente haar aflossing vertraagt. De verschillen staan uitgewerkt op de pagina over het doorlopend krediet.
JKP en renteloft
De kleine letter zit hier: het rentepercentage in een advertentie is niet automatisch het percentage dat jij betaalt. Het JKP, het jaarlijks kostenpercentage, telt de rente en alle verplichte kosten op en rekent die om naar een jaar. Daarom leg je aanbiedingen naast elkaar op het JKP. Bij de grote aanbieders is het JKP gelijk aan de debetrente, omdat er geen aparte kosten bijkomen.
Boven dat JKP ligt een wettelijke grens, de maximale kredietvergoeding. Consumptief krediet in Nederland mag nu maximaal 12 % per jaar kosten: de wettelijke rente van 4 % plus 8 procentpunt. Bij die 12 % telt de wet de rente, eventuele aanmaningskosten en de kosten van een verplichte garantstelling bij elkaar op. De wettelijke rente kan per 1 januari en per 1 juli wijzigen, en het maximum schuift dan automatisch mee. Zie je ergens nog 14 % als grens staan, dan is dat een verouderd cijfer.
Ter vergelijking: grote banken publiceren voor een persoonlijke lening bandbreedtes die vanaf ruim 7 % beginnen en doorlopen tot 11,9 %. De bovenkant ligt dus vlak onder het wettelijke maximum. Welk percentage jij krijgt, hangt af van je kredietbeoordeling en verschijnt pas in je persoonlijke aanbod.
Looptijd
Marjan leent € 5.000 tegen een JKP van 8 %, en alleen de looptijd verandert. De bedragen zijn afgerond en gaan uit van een vast maandbedrag zonder bijkomende kosten.
| Looptijd | Maandbedrag | Totaal terugbetaald | Kredietkosten |
|---|---|---|---|
| 24 maanden | € 225,50 | € 5.412 | € 412 |
| 36 maanden | € 156,04 | € 5.617 | € 617 |
| 48 maanden | € 121,41 | € 5.828 | € 828 |
| 60 maanden | € 100,72 | € 6.043 | € 1.043 |
Van 24 naar 60 maanden daalt haar maandbedrag met ruim € 124, maar haar kredietkosten stijgen met € 631. Die lagere maandlast betaalt ze terug met ruim 2,5 keer zoveel rente. Kijk in het kredietcontract daarom naar het totaal te betalen bedrag, niet alleen naar de termijn.
Ga na welke looptijd je maandbudget ook toelaat als je inkomen daalt of je vaste lasten stijgen. Een termijn die je alleen in een goede maand kunt betalen, leidt sneller tot achterstand en aanmaningskosten. Hoe een vast maandbedrag over de hele looptijd uitpakt, staat uitgewerkt op de pagina over een lening op afbetaling.
Zo werkt 6.000 tot 7.000 euro lenen
Heb je iets meer nodig dan 5.000 euro, dan blijft de rekensom hetzelfde en schuiven alle bedragen evenredig mee. Marjan houdt haar JKP van 8 % en haar looptijd van 48 maanden; alleen het leenbedrag verandert.
| Leenbedrag | Maandbedrag | Totaal terugbetaald | Kredietkosten |
|---|---|---|---|
| € 5.000 | € 121,41 | € 5.828 | € 828 |
| € 6.000 | € 145,69 | € 6.993 | € 993 |
| € 7.000 | € 169,97 | € 8.159 | € 1.159 |
Elke € 1.000 extra kost Marjan bij deze looptijd ongeveer € 24,28 per maand en circa € 165 aan rente. Leent ze € 7.000 in plaats van € 5.000, dan betaalt ze over vier jaar € 331 meer kredietkosten. Reken daarom eerst uit welk bedrag je echt nodig hebt, voordat je een rond getal in de aanvraag invult.
Bij 6.000 of 7.000 euro gelden dezelfde regels als bij 5.000 euro: dezelfde BKR-registratie, dezelfde bedenktijd van 14 kalenderdagen en hetzelfde renteplafond van 12 %. Wel ligt de vergoeding bij vervroegd aflossen in euro's iets hoger, omdat het percentage over een groter openstaand bedrag gaat. Kom je richting 7.500 euro, kijk dan op de pagina over 7500 euro lenen.
Hoger JKP
Neem nu dezelfde Marjan met dezelfde looptijd van 48 maanden, maar met een JKP van 11,9 % in plaats van 8 %. Dat percentage ligt aan de bovenkant van de bandbreedtes die grote aanbieders publiceren. Haar maandbedrag stijgt van € 121,41 naar € 129,95. Dat verschil van € 8,54 per maand valt in een aanbod nauwelijks op.
Over de hele looptijd telt het wel op. Marjan betaalt dan ongeveer € 6.238 terug in plaats van € 5.828, dus circa € 410 meer rente. Vraag de aanbieder waarom je een bepaald percentage krijgt, want dat volgt uit je kredietbeoordeling. Hoe percentages tussen aanbieders verschillen, lees je op de pagina over de laagste rente lening.
Boete bij vervroegd aflossen
In het kredietcontract staat ook wat eerder aflossen kost. Vervroegd aflossen mag altijd, dat is wettelijk vastgelegd. Bij een vaste rente mag de aanbieder wel een vergoeding vragen over het bedrag dat je extra aflost. Die is maximaal 1 % als de resterende looptijd langer is dan een jaar, en maximaal 0,5 % als die korter is.
Marjan heeft bij de lening van 48 maanden na 24 termijnen nog ongeveer € 2.692 openstaan. Lost ze dat in één keer af, dan mag de aanbieder hooguit 1 % vragen: € 26,92. Daar staat tegenover dat ze 24 termijnen van € 121,41 niet meer betaalt, samen € 2.914. Ze bespaart dus ongeveer € 222 aan rente, minus die vergoeding van maximaal € 27.
Of je zonder vergoeding mag aflossen, bepaalt de aanbieder zelf; de wet schrijft boetevrij aflossen niet voor. Zoek in de algemene voorwaarden de paragraaf over vervroegd aflossen. Daar staat of je kosteloos aflost of dat de aanbieder een percentage van het afgeloste bedrag rekent.
Bijkomende kosten
Voordat je tekent: controleer welke posten los van de rente in het contract staan. Denk aan afsluitkosten, kosten voor een verplichte garantstelling of aanmaningskosten na een gemiste termijn. Verplichte kosten horen in het JKP te zitten en tellen mee onder het maximum van 12 %. Staan ze er los naast, vraag dan na hoe de aanbieder het JKP heeft berekend.
Bij € 5.000 weegt een vast kostenbedrag zwaarder dan bij een grote lening. Dezelfde afsluitkosten vormen een groter deel van € 5.000 dan van € 30.000, en tillen het JKP daardoor sterker op. Aanmaningskosten staan meestal pas in de algemene voorwaarden, onder het kopje over betalingsachterstand. Lees die paragraaf vóór je tekent, niet pas na een gemiste betaling.
BKR-toetsing
Elke aanbieder met een AFM-vergunning moet je financiële situatie beoordelen en mag geen onverantwoorde lening verstrekken. Daarbij hoort een toets bij het BKR, het centrale kredietregister. Je lening van € 5.000 wordt daar ook zelf geregistreerd, want elk krediet boven € 250 met een looptijd langer dan een maand komt erin. Die registratie blijft tot 5 jaar na je laatste aflossing zichtbaar.
De Tweede Kamer heeft een wet aangenomen die deze termijn verkort naar 3 jaar, maar die wet is nog niet in werking getreden. Reken dus met 5 jaar. Wil je in die periode een hypotheek of nieuw krediet aanvragen, dan ziet de volgende aanbieder deze lening in je dossier.
Aanbod zonder toets
Advertenties die een lening "zonder BKR" of "iedereen wordt geaccepteerd" beloven, beloven iets wat een aanbieder met AFM-vergunning wettelijk niet mag doen. De wet verplicht elke vergunninghouder om je kredietwaardigheid te toetsen en om aangesloten te zijn bij een kredietregister, in de praktijk het BKR. Een lening van 5.000 euro zonder BKR bestaat daarom niet bij een aanbieder met vergunning, en een goedkeuring is nergens gegarandeerd. Wat er achter zulke beloftes schuilgaat, staat op de pagina over beloftes buiten het BKR om.
Biedt een partij toch 5.000 euro aan zonder toets of zonder inkomensgegevens, kijk dan eerst in de bedrijfsgegevens of er een AFM-vergunning of een toezichthouder in een ander EU-land staat vermeld. Ontbreekt die vermelding, dan heb je bij problemen geen toezichthouder achter je staan.
Lenen met BKR-registratie
Een BKR-registratie op zich zegt nog weinig: elke lopende of afgeloste lening boven € 250 staat erin, ook als je netjes betaalt. Het verschil zit in de codes. Een A-code staat voor een betalingsachterstand en volgt pas na enkele maanden achterstand, met altijd een waarschuwing vooraf. Een H-code betekent dat die achterstand inmiddels is ingelopen. Staat er een A-code zonder herstel, dan is een afwijzing van een nieuwe aanvraag goed mogelijk.
Stel dat Marjan bij een oude lening een achterstand heeft gehad die ze inmiddels heeft ingelopen. Die registratie blijft zichtbaar tot 5 jaar na de laatste aflossing van dat krediet, en de volgende aanbieder weegt haar mee bij een aanvraag van € 5.000. Volgens berichtgeving in de media wordt een registratie na een succesvol afgerond schuldhulptraject van de gemeente na 6 maanden verwijderd; vraag dat na bij je schuldhulpverlener. Meer over deze situatie staat op de pagina over geld lenen met een betalingsachterstand.
Nieuwe geldverstrekkers
Let eerst op de vergunning wanneer nieuwe geldverstrekkers 5.000 euro aanbieden. Een onbekende naam is niet verdacht, maar zonder vergunning van de AFM mag niemand in Nederland krediet aanbieden. Een aanbieder met een vergunning in een ander EU-land mag hier wel lenen met een EU-paspoort; dan houdt de toezichthouder van dat land toezicht. Een bemiddelaar die aanvragen doorzet, heeft eveneens een eigen AFM-vergunning nodig en verstrekt zelf geen geld.
Ook nieuwe partijen moeten je kredietwaardigheid toetsen, aangesloten zijn bij het BKR en binnen het plafond van 12 % blijven. Zie je bij een nieuwe aanbieder een JKP boven dat maximum, of staat er geen JKP in het aanbod, vraag dan na waar de vergunning is afgegeven. Die informatie hoort bij de bedrijfsgegevens in het kredietcontract te staan.
De regels worden bovendien aangescherpt door de herziene Europese richtlijn voor consumentenkrediet, CCD2. Het Nederlandse wetsvoorstel 36 924 brengt onder meer achteraf betalen en kortlopend krediet onder de vergunningplicht, maakt een BKR-toets altijd verplicht en verbiedt krediet waar je niet om hebt gevraagd. Dat wetsvoorstel is nog niet aangenomen. Ga er dus niet van uit dat die extra bescherming nu al voor je aanbod geldt.
Snel vergelijken
Wie snel 5.000 euro wil lenen, ziet vooral advertenties die tempo of gemak beloven. Kredietreclame mag in Nederland juist niet benadrukken hoe snel of hoe eenvoudig je een lening krijgt. Hoe lang de beoordeling duurt, bepaalt de aanbieder pas na je aanvraag. Wat wel snel kan, is het vergelijken: in de lijst bovenaan zet je JKP, looptijd en voorwaarden in een paar minuten naast elkaar.
Je eigen voorbereiding scheelt de meeste tijd. Leg vóór de aanvraag je recente loonstroken of uitkeringsspecificatie, een overzicht van je vaste lasten en de contracten van lopende kredieten klaar. De aanbieder moet die gegevens toch beoordelen voor de verplichte kredietwaardigheidstoets. Haast bij het tekenen levert niets op, want je hebt daarna nog 14 kalenderdagen om het contract rustig te lezen. Meer over advertenties die tempo beloven, staat op de pagina over snel geld lenen.
Flitskrediet en minilening
Voor 5.000 euro is een flitskrediet of minilening geen passende vorm. Zulke leningen gaan over bedragen van ongeveer 100 tot 1.800 euro, met een looptijd van vaak 30 dagen. Ook daarvoor geldt het plafond van 12 %, en kosten daarboven zijn voor Nederlandse aanbieders verboden. Toch blijven ze opduiken, omdat het College van Beroep voor het bedrijfsleven oordeelde dat de AFM niet kan optreden tegen een Spaanse aanbieder onder Spaans toezicht.
Knip je een uitgave van 5.000 euro op in meerdere kleine kortlopende leningen, dan betaal je per lening opnieuw kosten en heb je geen vast totaalbedrag in één contract. Bij een buitenlandse aanbieder kan de AFM je bovendien niet helpen als de kosten boven het Nederlandse maximum uitkomen. Hoe zo'n lening in euro's uitpakt, staat op de pagina over het flitskrediet.
Bedenktijd
Na het sluiten van de overeenkomst heb je 14 kalenderdagen om die zonder opgaaf van reden te herroepen. De termijn begint op de dag dat de overeenkomst tot stand komt. Zoek in het kredietcontract de paragraaf over herroeping en noteer de einddatum in je agenda. Wat je bij herroeping moet terugbetalen en binnen welke termijn, staat in diezelfde paragraaf.
Bestaande schulden
Wil je met € 5.000 duurdere leningen samenvoegen, kijk dan eerst in de lopende contracten. Bij elke lening met vaste rente die je vervroegd aflost, kan de vergoeding van maximaal 0,5 % of 1 % gelden. Zet per contract het JKP, het openstaande bedrag en de resterende looptijd naast het nieuwe aanbod. Hoe je die rekensom maakt, staat op de pagina over lening oversluiten.
Lukt het nu al niet om bestaande termijnen te betalen, dan vergroot een nieuwe lening dat tekort. De gratis schuldhulpverlening van je gemeente helpt dan bij een plan dat bij je inkomen past. Dat traject komt vóór een nieuw krediet, niet erna.
Eigen inleg en lager bedrag
Een lening is niet de enige manier om een uitgave van € 5.000 te dekken. Maak voor elk van deze mogelijkheden dezelfde rekensom: wat betaal je in totaal.
- Spaargeld: elke euro die je zelf inlegt, verlaagt het geleende bedrag en daarmee de rente over de hele looptijd.
- Betalingsregeling: vraag bij een grote rekening na of de leverancier een regeling zonder rente aanbiedt, en lees de voorwaarden daarvan.
- Lager bedrag: leen je € 4.000 in plaats van € 5.000, dan dalen maandbedrag en kredietkosten bij hetzelfde JKP met een vijfde. Zie de pagina over 4000 euro lenen.
Veelgestelde vragen
Welke looptijd past bij een lening van 5000 euro?
Dat hangt af van wat je maandbudget blijvend kan dragen, ook in een slechte maand. In de tabel van Marjan kost elke 12 maanden extra ongeveer € 200 meer rente. Kies dus niet de langste looptijd alleen om het maandbedrag te drukken.
Kan ik 5000 euro lenen met een negatieve BKR-registratie?
Een negatieve registratie weegt zwaar mee in de verplichte kredietbeoordeling, en een afwijzing is dan goed mogelijk. Partijen die desondanks goedkeuring beloven, beloven iets wat binnen de regels niet kan. Komt de registratie door schulden, dan is de gratis schuldhulpverlening van je gemeente de eerste stap.
Persoonlijke lening of doorlopend krediet: wat past bij dit bedrag?
Voor een eenmalige uitgave van € 5.000 geeft een persoonlijke lening de meeste zekerheid: vaste rente, vaste looptijd en een vast totaalbedrag. Een doorlopend krediet werkt doorgaans met een rente die de aanbieder kan aanpassen, zodat je totale kosten niet vastliggen. De grote banken bieden nieuwe doorlopende kredieten bovendien niet meer aan.
Waarom wijkt mijn aanbod af van de reclame?
Het percentage in een advertentie is een voorbeeld. Je eigen tarief volgt uit je kredietbeoordeling, met je inkomen en bestaande verplichtingen als basis. Het JKP dat voor jou geldt, staat in je persoonlijke aanbod en in het kredietcontract.
Controle vóór je tekent
- JKP en totaalbedrag: zoek in het kredietcontract het JKP en het totaal te betalen bedrag, en reken na of dat aansluit bij je maandbedrag maal het aantal termijnen.
- Rentevorm: controleer in het kredietcontract of de rente vast is; staat er variabel, lees dan in de algemene voorwaarden wanneer de rente mag wijzigen.
- Vervroegd aflossen: zoek in de algemene voorwaarden de paragraaf over eerder aflossen en noteer of die boetevrij is of 0,5 % tot 1 % kost.
- Bijkomende kosten: kijk in het kostenoverzicht van het kredietcontract naar afsluitkosten en een verplichte garantstelling, en ga na of die in het JKP zitten.
- Aanmaningskosten: lees in de algemene voorwaarden het kopje over betalingsachterstand en noteer wat één gemiste termijn kost.
- Herroeping: zoek in het kredietcontract de paragraaf over herroeping en zet de einddatum van de 14 kalenderdagen in je agenda.
- Vergunning: controleer bij de bedrijfsgegevens in het contract of de aanbieder een AFM-vergunning heeft of vanuit een ander EU-land onder toezicht staat.
- Leenbedrag: kijk bovenaan het kredietcontract of het kredietbedrag overeenkomt met wat je echt nodig hebt, bijvoorbeeld € 5.000, € 6.000 of € 7.000, en niet naar boven is afgerond.