Advertentiewij ontvangen provisie van de aanbieders op deze lijstLees meer
Word je klant via een van onze links, dan betaalt de aanbieder ons provisie. Die provisie kan bepalen welke aanbieders we tonen en in welke volgorde ze op de lijst staan. Leenwijzer leent zelf geen geld uit; je moet minimaal 18 zijn en de aanbieder toetst altijd je kredietwaardigheid. Kom je niet rond, vraag dan gratis schuldhulpverlening aan bij je gemeente of via Geldfit.
Let eerst op het minimumleenbedrag in de productvoorwaarden, want bij 4.000 euro lenen zit je onder de ondergrens van een deel van de banken. Meerdere grote aanbieders beginnen hun persoonlijke lening pas bij € 5.000, en dat staat zelden groot in de reclame. Wie daardoor toch € 5.000 leent, betaalt de hele looptijd rente over € 1.000 die hij niet nodig had.
Op deze pagina wordt 4.000 lenen doorgerekend met één voorbeeldpersoon en het wettelijke renteplafond van 12 %. Per clausule zie je wat looptijd, vervroegd aflossen en een BKR-registratie in euro's betekenen, ook bij een iets hoger bedrag van € 4.500. De toplijst hieronder zet de aanbieders naast elkaar; onderaan staat een controlelijst met de plekken in het kredietcontract waar je vóór het tekenen kijkt.
Let op! Geld lenen kost geld
De beste 4000 euro lenen van dit moment
Beoordeeld op JKP, kosten en de kleine lettertjes.
Saldodipje
JKP, zie aanbieder - Klein bedrag, uitbetaling na goedkeuring
- Volledig online aangevraagd
- Voor kortlopende uitgaven
Bondora
JKP, zie aanbieder - Lenen via particuliere investeerders
- Vaste maandlast
- Volledig online aanvragen
Svea
JKP, zie aanbieder - Consumptief en zakelijk krediet
- Ervaren Europese aanbieder
- Online aanvragen
Ferratum
JKP, zie aanbieder - Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
Advertentie · Klik je via ondernemers-eefde.nl door naar een aanbieder, dan krijgen wij een vergoeding, jouw prijs blijft precies gelijk. De volgorde stelt de redactie samen. Lenen kan pas vanaf 18 jaar en aanbieders toetsen altijd je kredietwaardigheid. Rente, JKP en voorwaarden lopen uiteen per aanbieder, bedrag en profiel, lees het concrete rentevoorbeeld bij de betreffende aanbieder voordat je tekent.
Minimumleenbedrag
De ondergrens staat meestal in de productinformatie of in de algemene voorwaarden, zelden groot in de reclame. Bij een deel van de grote banken begint de persoonlijke lening bij € 5.000, met looptijden die doorlopen tot 120 of 144 maanden. Andere aanbieders starten al bij € 2.500; daar kun je precies € 4.000 aanvragen, al bepaalt de toets of je het krijgt.
Er bestaan ook platforms waar investeerders de lening financieren in plaats van een bank. Voor jou als lener gelden daar dezelfde regels als bij een gewone persoonlijke lening: hetzelfde plafond, dezelfde toets en dezelfde registratie. Kijk wel wanneer het JKP zichtbaar wordt, want bij sommige platforms zie je het pas na inloggen.
Het verschil tussen € 4.000 en € 5.000 lijkt klein, maar het telt door over elke maand van de looptijd. Bij 12 % JKP en 36 maanden betaal je voor € 4.000 ongeveer € 741 aan kredietkosten. Voor € 5.000 is dat ongeveer € 926, dus € 185 extra voor geld dat ongebruikt op je rekening staat. Heb je € 4.500 nodig, dan komen de kredietkosten bij dezelfde voorwaarden op circa € 834, ongeveer € 93 meer dan bij € 4.000. De pagina over 5000 euro lenen is alleen relevant als je dat hogere bedrag echt nodig hebt.
Voorbeeldhuishouden
Neem Marjan, 58. Zij leent € 4.000 als persoonlijke lening met een vaste rente en een looptijd van 36 maanden. In het voorbeeld geldt een JKP van 12 %, het wettelijke maximum sinds 1 januari 2026. Een aanbod binnen de wet mag niet hoger liggen, dus dit is de duurste uitkomst die een Nederlandse aanbieder je mag voorleggen.
Marjan betaalt dan ongeveer € 132 per maand. Na 36 maanden heeft ze in totaal circa € 4.741 terugbetaald. Daarvan is € 741 rente, bovenop het geleende bedrag van € 4.000. Krijgt zij een lager JKP aangeboden, dan dalen maandlast en totaalbedrag allebei, maar het rekenprincipe blijft hetzelfde.
Welk percentage zij krijgt, hangt af van de kredietwaardigheidstoets van de aanbieder. Het definitieve percentage staat pas in het kredietcontract, niet in de advertentie of in een eerste berekening op het scherm.
Looptijd
De looptijd heeft de grootste invloed op wat 4000 euro lenen je uiteindelijk kost. In de tabel blijft alles gelijk aan het voorbeeld van Marjan: € 4.000, vaste rente, 12 % JKP. Alleen het aantal maanden verandert, zodat je het effect van die ene keuze ziet.
| Looptijd | Maandlast | Totaal terugbetaald | Kredietkosten bovenop € 4.000 |
|---|---|---|---|
| 24 maanden | circa € 187 | circa € 4.492 | circa € 492 |
| 36 maanden | circa € 132 | circa € 4.741 | circa € 741 |
| 48 maanden | circa € 104 | circa € 4.999 | circa € 999 |
| 60 maanden | circa € 88 | circa € 5.265 | circa € 1.265 |
Van 36 naar 48 maanden verlengen verlaagt de maandlast met ongeveer € 28. De kredietkosten stijgen daardoor met circa € 258, van € 741 naar € 999. Bij 60 maanden betaal je € 1.265 aan rente, ruim 30 % van het geleende bedrag.
Een lage maandlast zegt dus weinig over de prijs van de lening. Kies de kortste looptijd waarvan de maandlast in je budget past, ook in een maand met een onverwachte rekening. De bedragen zijn afgerond en gaan uit van het plafond; een lager JKP geeft lagere bedragen in elke rij.
Renteplafond bij 4.000 euro lenen
Het wettelijke maximum heet de maximale kredietvergoeding en ligt sinds 1 januari 2026 op 12 % per jaar. Het bestaat uit de wettelijke rente van 4 % plus een opslag van 8 procentpunt. In 2025 lag het plafond nog op 14 %, omdat de wettelijke rente toen 6 % was.
De wettelijke rente kan per 1 januari en per 1 juli wijzigen, en het plafond schuift dan automatisch mee. Bij de herziening van juli is de wettelijke rente niet aangepast, dus de grens van 12 % staat nog. Op sommige pagina's, ook op delen van de AFM-site, wordt nog 14 % genoemd; dat cijfer is achterhaald.
Onder het plafond vallen de rente, aanmaankosten en een verplichte borgstelling. Een aanbieder kan dus niet onder de grens blijven door kosten apart te benoemen. Bij de grote aanbieders is het JKP gelijk aan de debetrentevoet, en beide getallen horen in het kredietcontract te staan.
Vaste of variabele rente
Bij een persoonlijke lening staan de rente en het maandbedrag vast voor de hele looptijd. Bij een doorlopend krediet mag de aanbieder de rente aanpassen, en die bevoegdheid staat meestal pas in de algemene voorwaarden. Leent Marjan € 4.000 als doorlopend krediet en stijgt de rente, dan lost ze trager af bij hetzelfde maandbedrag.
De grote banken bieden geen nieuwe doorlopende kredieten meer aan, dus voor 4.000 euro lenen kom je in de praktijk bij een persoonlijke lening uit. Hoe rentewijziging en kredietlimiet bij die andere vorm werken, staat uitgewerkt op de pagina over doorlopend krediet.
Boete bij vervroegd aflossen
Vervroegd aflossen mag altijd, ook bij een vaste rente. De aanbieder mag dan een vergoeding vragen, maar de wet begrenst die vergoeding. Is de resterende looptijd langer dan een jaar, dan is het maximum 1 % van het afgeloste bedrag. Bij een resterende looptijd tot een jaar is dat 0,5 %.
Stel dat Marjan na 12 maanden de rest in één keer aflost. Haar openstaande schuld is dan ongeveer € 2.815, met nog 24 maanden te gaan. De vergoeding is dan hooguit 1 %, ongeveer € 28. Lost ze pas na 30 maanden af, dan staat er nog circa € 765 open en is de vergoeding hooguit ongeveer € 4.
Zonder vergoeding aflossen is een keuze die de aanbieder zelf maakt; de wet staat 0,5 % of 1 % uitdrukkelijk toe. Of jouw lening boetevrij is, lees je in het kredietcontract bij de bepaling over vervroegd aflossen. Wil je later naar een andere aanbieder overstappen, dan rekent de pagina over lening oversluiten die afweging door.
De kleine letter
Naast rente en looptijd kunnen er in de voorwaarden posten staan die het totaal verhogen. Bij een bedrag van € 4.000 wegen vaste bedragen relatief zwaar, omdat ze over een kleine hoofdsom worden verdeeld.
- Afsluit- of administratiekosten: een vast bedrag drukt zwaarder op een lening van € 4.000 dan op een lening van € 40.000.
- Gekoppelde verzekering: controleer in de offerte of de verzekering optioneel of verplicht is, en reken de premie mee.
- Aanmaankosten: deze staan meestal in de algemene voorwaarden en tellen mee onder het plafond van 12 %.
- Rentewijziging: alleen bij variabele rente; zoek de bepaling die de aanbieder het recht geeft het tarief aan te passen.
Leg het JKP altijd naast het totale terugbetaalbedrag uit het contract. Klopt het totaal niet met de maandlast maal het aantal termijnen, vraag dan na welke kosten er nog bijkomen.
BKR-registratie
Elke aanbieder met een vergunning van de AFM moet je kredietwaardigheid toetsen en mag niet uitlenen als dat onverantwoord is. Daarbij hoort een raadpleging van het kredietregister, in de praktijk het BKR. Een lening van € 4.000 wordt daar ook geregistreerd, want het BKR registreert elk krediet boven € 250 met een looptijd langer dan een maand.
Na de laatste termijn blijft de lening nog 5 jaar in het register staan, positief of negatief. Voor Marjan met 36 maanden looptijd betekent dat ongeveer 8 jaar vanaf de eerste termijn. De Tweede Kamer stemde op 12 februari 2026 in met een wet die deze termijn naar 3 jaar brengt, maar die wet is nog niet in werking getreden.
BKR-toets bij 4.000 euro
Rond een lening van 4.000 euro zonder BKR bestaan sites die suggereren dat de registercheck kan worden overgeslagen. Bij een aanbieder met AFM-vergunning bestaat die route niet, want toets en raadpleging van het register zijn wettelijk verplicht. Reclame die het tegendeel belooft, of die goedkeuring garandeert, hoort daarom niet bij legaal krediet. Wat er achter zulke aanbiedingen zit, staat op de pagina over de BKR-toets en kredietregistratie.
Met BKR-registratie 4.000 lenen
Staat er al een registratie op je naam, dan weegt vooral de code mee in de kredietwaardigheidstoets. Volgens de gangbare uitleg staat een A voor een betalingsachterstand en een H voor een achterstand die inmiddels is betaald. Bij een open achterstand kan een nieuwe lening van € 4.000 als onverantwoord worden beoordeeld, en dan mag de aanbieder niet uitlenen.
Volgens dezelfde gangbare uitleg ontstaat een A-codering bij een persoonlijke lening doorgaans pas na ongeveer 2 maanden achterstand, en altijd na een waarschuwing vooraf. Rond je via de gemeente een schuldhulptraject goed af, dan wordt de registratie volgens berichtgeving na 6 maanden verwijderd. Wat een achterstand betekent voor een nieuwe aanvraag, staat op de pagina over geld lenen met een betalingsachterstand.
Nieuwe geldverstrekkers
Let eerst op wie de lening werkelijk verstrekt, want die naam hoort in het kredietcontract te staan. Nieuwe geldverstrekkers duiken regelmatig op, maar zonder AFM-vergunning mag niemand in Nederland krediet aanbieden. Een buitenlandse partij met een vergunning in een ander EU-land mag hier wel lenen, via een Europees paspoort.
Een bemiddelaar heeft eveneens een AFM-vergunning nodig, maar verstrekt zelf geen krediet; de lening sluit je dan bij een andere partij. Vraag de bemiddelaar naar het vergunningsnummer en zoek in het contract op welke kredietverstrekker er uiteindelijk achter zit. Ontbreekt die naam, dan weet je niet met wie je de lening afsluit.
Voor nieuwe kredietvormen worden de regels strenger. De herziene Europese richtlijn consumentenkrediet geldt vanaf 20 november 2026, en het Nederlandse wetsvoorstel 36 924 lag op 1 oktober 2026 nog bij de Tweede Kamer. Volgens dat voorstel heeft achteraf betalen een AFM-vergunning nodig, wordt raadpleging van het register altijd verplicht en is ongevraagd krediet verboden. Voor een persoonlijke lening van € 4.000 blijft de kern gelijk: toets, registratie en plafond van 12 %.
Flitskrediet en minilening
Let eerst op het verschil met kleine kortlopende leningen. Een minilening gaat over ongeveer € 100 tot € 1.800 met een looptijd van zo'n 30 dagen. Toezichthouders noemen kortlopend krediet met hoge kosten flitskrediet, en dat bedrag ligt ver onder de € 4.000 op deze pagina.
Ook voor flitskrediet geldt het plafond van 12 %, en kosten daarboven zijn verboden voor Nederlandse aanbieders. Het College van Beroep voor het bedrijfsleven oordeelde op 28 januari 2025 wel dat de AFM niet kan optreden tegen een Spaanse aanbieder onder Spaans toezicht. Met de nieuwe Europese regels vervalt bovendien de uitzondering voor leningen korter dan 3 maanden. Meer cijfers staan op de pagina over flitskrediet.
Aanvraag en vergelijking
Let eerst op reclame over tempo en gemak. Een aanbieder mag in kredietreclame niet benadrukken hoe snel of hoe eenvoudig je krediet krijgt; dat verbiedt de wet. Hoe lang de beoordeling van 4.000 lenen duurt, bepaalt de aanbieder, en dat staat nergens vast.
Wat je zelf kunt versnellen, is de voorbereiding. Leg loonstroken, een overzicht van vaste lasten en je lopende kredieten klaar voordat je de toplijst doorneemt. Vergelijk daarna op JKP en totaalbedrag; omdat de aanbieders in de toplijst naast elkaar staan, is dat vergelijken snel gedaan. De volledige rekensom bij een spoedaanvraag staat op de pagina over lenen met spoed.
Bedenktijd
Na het sluiten van de overeenkomst heb je 14 kalenderdagen herroepingsrecht. In die periode kun je de kredietovereenkomst ontbinden zonder een reden op te geven. Hoe je dat meldt en wat je dan terugbetaalt, staat in het kredietcontract bij de bepaling over herroeping.
Kleiner bedrag of spaargeld
Een lening van € 4.000 verandert niets aan je inkomen: je verdeelt een uitgave over maanden en betaalt daar rente over. Reken daarom eerst deze routes door voordat je een aanvraag doet.
- Eigen spaargeld: daarover betaal je geen rente; in het voorbeeld van Marjan scheelt dat € 741.
- Een kleiner bedrag: elke € 1.000 minder scheelt bij 12 % en 36 maanden circa € 185 aan kosten. De berekening voor 3000 euro lenen laat dat verschil per maand zien.
- Een betalingsregeling: vraag de leverancier of schuldeiser of een rekening in termijnen kan, en wat die regeling kost.
- Bestaande schulden: loop je al achter met betalen, dan is de gratis schuldhulpverlening van je gemeente de eerste stap, niet een nieuw krediet.
Vragen over 4.000 euro lenen
Waarop vergelijk ik leningen van 4000 euro?
Op het JKP en op het totaalbedrag dat je over de hele looptijd terugbetaalt. Het losse rentepercentage in een advertentie laat bijkomende kosten buiten beeld.
Is een lage maandlast gunstig?
Niet vanzelf. Een lage maandlast komt meestal door een langere looptijd, en bij Marjan stijgen de kosten dan van € 741 naar € 999 of meer.
Kan een lening van 4000 euro buiten het BKR blijven?
Nee, want elke aanbieder met een AFM-vergunning moet het register raadplegen. Een krediet van € 4.000 ligt bovendien boven de grens van € 250 en wordt daarom geregistreerd.
Hoe rond ik de aanvraag veilig af?
Rechtstreeks in de beveiligde omgeving van de aanbieder, waar je je identiteit bevestigt. Leenwijzer leent zelf niet uit en vraagt nooit om persoonsgegevens.
Controle vóór je tekent
- Productvoorwaarden: controleer het minimumleenbedrag, zodat je niet meer leent dan € 4.000 omdat de ondergrens hoger ligt.
- Kredietcontract, rentebepaling: controleer het JKP en de debetrentevoet; geen van beide mag boven 12 % liggen.
- Kredietcontract, overzicht van termijnen: vermenigvuldig de maandlast met het aantal termijnen en vergelijk dat met het genoemde totaalbedrag.
- Algemene voorwaarden, rentevorm: kijk of de rente vast is of dat de aanbieder het tarief mag aanpassen.
- Kredietcontract, vervroegd aflossen: controleer of de vergoeding binnen 0,5 % of 1 % blijft, of dat aflossen boetevrij is.
- Algemene voorwaarden, kosten: zoek aanmaankosten, administratiekosten en een eventueel verplichte verzekering op.
- Kredietcontract, herroeping: noteer de datum waarop je termijn van 14 kalenderdagen afloopt.
- Gegevens van de aanbieder: vraag na of er een AFM-vergunning of een Europees paspoort is, en of je met een bemiddelaar of met de kredietverstrekker zelf te maken hebt.