Advertentiewij ontvangen provisie van de aanbieders op deze lijstLees meer
Word je klant via een van onze links, dan betaalt de aanbieder ons provisie. Die provisie kan bepalen welke aanbieders we tonen en in welke volgorde ze op de lijst staan. Leenwijzer leent zelf geen geld uit; je moet minimaal 18 zijn en de aanbieder toetst altijd je kredietwaardigheid. Kom je niet rond, vraag dan gratis schuldhulpverlening aan bij je gemeente of via Geldfit.
Let eerst op de looptijd in het kredietcontract, want bij 20.000 euro lenen weegt die zwaarder dan een half procent rente. Een lening van € 20.000 over 120 maanden kost bij hetzelfde JKP ruim twee keer zoveel rente als over 60 maanden. Dat verschil zie je niet in de reclame. Het staat in de kostenopgave die je vóór ondertekening van de aanbieder krijgt.
Op deze pagina rekenen we één voorbeeldhuishouden door: Marieke, 56, die € 20.000 leent met een vaste rente. Per onderdeel zie je welke clausule de prijs bepaalt en in welk document die clausule staat. Overweeg je 20.000 lenen of een bedrag tot € 24.000, dan vind je verderop ook die rekensommen.
Let op! Geld lenen kost geld
De beste 20000 euro lenen van dit moment
Beoordeeld op JKP, kosten en de kleine lettertjes.
Saldodipje
JKP, zie aanbieder - Klein bedrag, uitbetaling na goedkeuring
- Volledig online aangevraagd
- Voor kortlopende uitgaven
Bondora
JKP, zie aanbieder - Lenen via particuliere investeerders
- Vaste maandlast
- Volledig online aanvragen
Svea
JKP, zie aanbieder - Consumptief en zakelijk krediet
- Ervaren Europese aanbieder
- Online aanvragen
Ferratum
JKP, zie aanbieder - Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
- Eén aanvraag langs meerdere aanbieders
- Gratis doorrekenen, nergens aan vast
- Let op! Geld lenen kost geld
Advertentie · Klik je via ondernemers-eefde.nl door naar een aanbieder, dan krijgen wij een vergoeding, jouw prijs blijft precies gelijk. De volgorde stelt de redactie samen. Lenen kan pas vanaf 18 jaar en aanbieders toetsen altijd je kredietwaardigheid. Rente, JKP en voorwaarden lopen uiteen per aanbieder, bedrag en profiel, lees het concrete rentevoorbeeld bij de betreffende aanbieder voordat je tekent.
Lenen van 20.000 euro
Voor een bedrag van € 20.000 gaat het in Nederland vrijwel altijd om een persoonlijke lening, ook wel aflopend krediet genoemd. Je krijgt het hele bedrag in één keer en betaalt een vast maandbedrag tegen een vaste rente. Na de afgesproken looptijd is de lening afgelost. Wat je al hebt terugbetaald, kun je niet opnieuw opnemen. De opbouw van dit product staat uitgewerkt op de pagina over de persoonlijke lening.
Een doorlopend krediet werkt anders. Je krijgt een kredietlimiet, je kunt afgeloste bedragen opnieuw opnemen en de rente is meestal variabel. De grote banken sluiten zulke kredieten al jaren niet meer af voor nieuwe klanten. Krijg je toch een doorlopend krediet aangeboden, zoek dan in de algemene voorwaarden op wanneer de aanbieder de rente mag aanpassen. Bij een stijgende variabele rente kan je maandbedrag gelijk blijven terwijl je trager aflost.
Aanbieders die hun tarieven voor een persoonlijke lening openbaar publiceren, hanteren grenzen in deze orde van grootte:
- Leenbedrag: een minimum van € 2.500 tot € 5.000 en een maximum van € 75.000 of € 100.000, dus € 20.000 valt ruim binnen het bereik.
- Looptijd: doorgaans 12 maanden tot 120 of 144 maanden, afhankelijk van de aanbieder.
- JKP: gepubliceerde bandbreedtes lopen ongeveer van 7,1 % tot 11,9 %, in de stand van september 2026.
Welk percentage binnen die bandbreedte voor jou geldt, bepaalt de aanbieder pas na de beoordeling van je aanvraag. Reken daarom ook met het hoogste percentage uit de bandbreedte, niet alleen met het laagste.
Renteloft en JKP
De kleine letter zit hier: het JKP, niet de debetrente, is het getal waarop je twee aanbiedingen naast elkaar legt. Het jaarlijks kostenpercentage drukt de totale jaarlijkse kosten van het krediet uit in één percentage. Bij de grote aanbieders is het JKP gelijk aan de debetrente, omdat er geen afsluitkosten bovenop komen. Zie je in de kostenopgave toch een verschil tussen beide, dan zit er een kostenpost in die je moet terugvinden.
Voor al het consumptief krediet geldt een wettelijk maximum, de maximale kredietvergoeding. Vanaf 1 januari 2026 ligt dat plafond op 12 % per jaar, opgebouwd uit 4 % wettelijke rente en een opslag van 8 procentpunt. Rente, aanmaankosten en een verplichte borgstelling tellen allemaal mee onder dat plafond. De wettelijke rente kan op 1 januari en 1 juli wijzigen, en dan schuift het maximum automatisch mee. Op 1 juli 2026 bleef de wettelijke rente ongewijzigd, dus het plafond staat nog op 12 %.
Op sommige pagina's van de AFM staat nog 14 %, maar dat was het maximum in 2025. Voor Marieke betekent dit concreet dat een aanbod boven 12 % niet rechtmatig is bij een aanbieder onder Nederlands toezicht. Hoe aanbiedingen onderaan de bandbreedte uitpakken, staat op de pagina over de laagste rente lening.
Flitskrediet en kortlopend krediet
Een flitskrediet is een kortlopend krediet met een klein bedrag, historisch vaak met kosten boven het wettelijke plafond. Voor Nederlandse aanbieders zijn kosten boven 12 % per jaar ook bij zo'n krediet onrechtmatig. Op 28 januari 2025 oordeelde het CBb dat de AFM niet kan optreden tegen een Spaanse aanbieder onder Spaans toezicht. De aparte regeling van de AFM tegen flitskrediet is daardoor niet bindend. Voor € 20.000 speelt dit product geen rol, maar het laat zien waarom je de toezichthouder in de voorwaarden opzoekt. De achtergrond staat op de pagina over het flitskrediet.
Vanaf 20 november 2026 gelden de herziene Europese regels voor consumentenkrediet. Het Nederlandse wetsvoorstel 36 924 lag op 1 oktober 2026 nog in behandeling bij de Tweede Kamer. Dat voorstel maakt een raadpleging van BKR en CCBR altijd verplicht, met een lichtere toets onder € 100. Achteraf betalen en kortlopend krediet hebben dan een AFM-vergunning nodig, en ongevraagd krediet wordt verboden. Voor een persoonlijke lening van € 20.000 verandert de kern niet, want toetsing en registratie waren al verplicht.
Voorbeeldhuishouden
Neem Marieke, 56, die € 20.000 leent als persoonlijke lening met een vaste rente. Als basis rekenen we met een JKP van 7,5 % en een looptijd van 60 maanden. Daarna veranderen we telkens één ding, zodat je ziet wat die ene keuze in euro's doet. De bedragen zijn afgerond en vormen geen aanbod, want elke aanbieder rekent met zijn eigen tarief.
| Situatie | JKP | Looptijd | Maandbedrag | Totaal terugbetaald | Kredietkosten |
|---|---|---|---|---|---|
| Basis | 7,5 % | 60 maanden | € 398 | € 23.906 | € 3.906 |
| Alleen looptijd langer | 7,5 % | 120 maanden | € 235 | € 28.181 | € 8.181 |
| Alleen JKP hoger | 11,9 % | 60 maanden | € 438 | € 26.269 | € 6.269 |
De totalen zijn berekend met het onafgeronde maandbedrag, daarom wijken ze enkele euro's af van 60 of 120 keer het afgeronde bedrag. Verlengt Marieke de looptijd van 60 naar 120 maanden, dan daalt haar maandbedrag met € 163. Haar kredietkosten stijgen tegelijk met € 4.275, van € 3.906 naar € 8.181.
Blijft de looptijd 60 maanden maar krijgt ze een JKP van 11,9 %, dan betaalt ze € 40 per maand meer. Over de hele looptijd is dat € 2.363 extra aan kredietkosten. In dit voorbeeld kost de langere looptijd haar dus bijna twee keer zoveel als het verschil tussen het laagste en het hoogste JKP. Wil je zien hoe je schuld bij 60 maanden per maand afneemt, vraag de aanbieder dan om een aflossingsoverzicht bij de kostenopgave.
Bedragen 21.000 – 24.000 euro
Twijfel je tussen 20.000 lenen en een iets hoger bedrag, reken dan elke extra € 1.000 apart door. Met dezelfde basis van 7,5 % JKP en 60 maanden ziet de rekening er zo uit:
| Leenbedrag | Maandbedrag | Totaal terugbetaald | Kredietkosten |
|---|---|---|---|
| € 20.000 | € 398 | € 23.906 | € 3.906 |
| € 21.000 | € 418 | € 25.101 | € 4.101 |
| € 22.000 | € 438 | € 26.296 | € 4.296 |
| € 23.000 | € 458 | € 27.491 | € 4.491 |
| € 24.000 | € 478 | € 28.687 | € 4.687 |
Elke extra € 1.000 kost in deze basis ongeveer € 20 per maand en € 195 aan kredietkosten. Bij € 24.000 betaalt Marieke € 781 meer aan kredietkosten dan bij € 20.000. Rond je leenbedrag daarom niet naar boven af omdat het maandbedrag nauwelijks lijkt te veranderen.
Maandlast en inkomen
Een laag maandbedrag zegt weinig zolang je niet weet tot wanneer je het betaalt. Kiest Marieke 120 maanden, dan loopt haar lening door tot ze 66 is. Haar inkomen kan in die periode veranderen, bijvoorbeeld als ze stopt met werken.
Reken het maandbedrag daarom door met het inkomen dat je aan het einde van de looptijd verwacht, niet alleen met je huidige salaris. Lukt de basislening van € 398 per maand alleen bij je huidige inkomen, overweeg dan een lager leenbedrag. Elke € 1.000 minder lenen verlaagt in de basissituatie het maandbedrag met ongeveer € 20.
Vergoeding bij vervroegd aflossen
Let ook op de clausule over vervroegd aflossen in het kredietcontract. Je mag een persoonlijke lening altijd eerder aflossen, geheel of gedeeltelijk. Bij een vaste rente mag de aanbieder daarvoor wel een vergoeding vragen, maar die is wettelijk begrensd. Bij een resterende looptijd tot 1 jaar is dat maximaal 0,5 % van het afgeloste bedrag, daarboven maximaal 1 %.
In de basissituatie heeft Marieke na 24 maanden nog ongeveer € 12.855 openstaan, met 36 maanden te gaan. Lost ze dat in één keer af, dan mag de aanbieder haar maximaal € 129 in rekening brengen. Wacht ze tot er nog 12 maanden resteren, dan staat er ongeveer € 4.598 open. De vergoeding is dan maximaal € 23.
Sommige aanbieders rekenen helemaal niets voor vervroegd aflossen. Dat heet boetevrij aflossen en is eigen beleid van de aanbieder, geen wettelijke verplichting. Of jouw aanbieder dat doet, lees je in de algemene voorwaarden of in het kredietcontract onder vervroegd aflossen. Een toezegging op een webpagina weegt minder zwaar dan wat er in die documenten staat.
BKR-registratie
Een lening van € 20.000 wordt altijd bij het BKR geregistreerd, net als elk krediet boven € 250 met een looptijd langer dan 1 maand. De registratie blijft zichtbaar tot 5 jaar nadat de lening volledig is afgelost. Voor Marieke met 60 maanden looptijd betekent dat ongeveer 10 jaar in het register. Kiest ze 120 maanden, dan wordt dat ongeveer 15 jaar.
Zolang de registratie zichtbaar is, ziet elke volgende kredietverstrekker hem bij een nieuwe aanvraag. De Tweede Kamer nam op 12 februari 2026 een wet aan die de termijn terugbrengt naar 3 jaar. Die wet is nog niet in werking getreden, dus reken voorlopig met 5 jaar.
Zonder BKR 20.000 euro lenen
Een krediet van 20.000 euro zonder BKR krijg je niet bij aanbieders met een AFM-vergunning; zo'n aanbod hebben zij niet. Zij moeten zijn aangesloten bij een kredietregister en dat register raadplegen voordat ze een krediet verstrekken. Een partij die toch zo'n bedrag zonder registercheck aanbiedt, werkt buiten de Nederlandse regels. Wat er achter zulke aanbiedingen zit, lees je op de pagina over het BKR en aanbiedingen zonder registercheck.
Met BKR-registratie
Een lopend krediet zonder achterstand staat ook in het register, en de aanbieder telt dat maandbedrag mee bij je vaste lasten. Voor Marieke betekent een bestaand krediet van € 150 per maand dat er minder ruimte overblijft voor € 398 erbij. Staat er een betalingsachterstand geregistreerd, dan leidt een nieuwe aanvraag bij de meeste aanbieders tot een afwijzing. Ook na betaling blijft de registratie zichtbaar tot 5 jaar na de laatste aflossing. Wat dat betekent, staat op de pagina over geld lenen met een betalingsachterstand. Bekijk je eigen gegevens bij het BKR voordat je een aanvraag invult.
Toetsing en aanvraag
Voordat je tekent, moet de aanbieder je inkomen en vaste lasten beoordelen. Die kredietwaardigheidstoets is wettelijk verplicht, en de aanbieder mag niet uitlenen als het krediet onverantwoord is. Een belofte van gegarandeerde goedkeuring kan daarom niet kloppen, ook niet bij een lager bedrag of een langere looptijd.
Kredietverstrekkers en bemiddelaars hebben allebei een vergunning van de AFM nodig. Heeft een kredietverstrekker zijn vergunning in een andere EU-lidstaat, dan mag hij met een Europees paspoort ook hier krediet verstrekken. Het toezicht ligt dan bij een buitenlandse toezichthouder, en die staat in de gegevens van de aanbieder. Een bemiddelaar verstrekt zelf geen lening maar brengt je in contact met een kredietverstrekker. Het contract sluit je altijd met die kredietverstrekker, en diens voorwaarden zijn bepalend.
Nieuwe geldverstrekkers
Zoek je naar nieuwe geldverstrekkers voor 20.000 euro lenen, controleer dan eerst wie het krediet werkelijk verstrekt. Een onbekende naam kan een bemiddelaar zijn, een buitenlandse aanbieder of een kredietverstrekker met eigen AFM-vergunning. Vraag de vergunning na en zoek in de algemene voorwaarden welke toezichthouder daar genoemd wordt. Bij een aanbieder onder Nederlands toezicht gelden hetzelfde plafond van 12 %, dezelfde toetsing en dezelfde BKR-registratie als bij een bekende bank.
Snel 20.000 lenen
Termen als 'snel 20.000 lenen' of 'eenvoudig lenen' gaan over het aanvraagproces, niet over de lening zelf. Kredietreclame mag volgens de wet niet benadrukken hoe snel of eenvoudig je krediet krijgt. Wat je zelf kunt doen, is loonstroken, een overzicht van vaste lasten en je identiteitsbewijs klaarzetten. Met die stukken bij de hand vul je het aanvraagformulier in één keer volledig in. Hoe lang de beoordeling en de uitbetaling duren, bepaalt de aanbieder. Welke stukken je klaarlegt en wat de rekening daarna is, staat op de pagina over de voorbereiding van je aanvraag.
Je identificeert je in de beveiligde omgeving van de kredietverstrekker zelf. Geef inloggegevens of codes nooit door aan iemand die daar per mail, sms of telefoon om vraagt. Na het sluiten van de overeenkomst heb je 14 kalenderdagen om die zonder opgave van reden te herroepen. Hoe je dat doet, staat in het kredietcontract onder herroepingsrecht.
Bestaande schulden
Gebruik je de € 20.000 om bestaande leningen samen te voegen, leg dan het totaal van alle oude kredieten naast de nieuwe kostenopgave. Tel de vergoeding voor vervroegd aflossen van elke oude lening mee, want die staat per oud kredietcontract apart. Een nieuwe lening met een langere looptijd kan een lager maandbedrag geven en toch meer kosten. Op de pagina over lening oversluiten staat hoe je die optelling maakt.
Heb je betalingsachterstanden of overzie je je schulden niet meer, dan is een nieuw krediet niet de volgende stap. Neem contact op met de gratis schuldhulpverlening van je gemeente voordat je een aanvraag doet.
Veelgestelde vragen
Wat is het maandbedrag bij een lening van 20.000 euro?
In het voorbeeld van Marieke is dat € 398 bij 7,5 % JKP en 60 maanden. Over 120 maanden daalt het naar € 235, bij 11,9 % JKP en 60 maanden stijgt het naar € 438. Het bedrag in je eigen kostenopgave is leidend.
Is een kortere looptijd voordeliger?
In totaal wel: bij 60 maanden betaalt Marieke € 4.275 minder aan kredietkosten dan bij 120 maanden. Het maandbedrag ligt wel € 163 hoger, dus reken eerst na of je budget dat de hele looptijd draagt.
Bestaat een lening van 20.000 euro zonder BKR-toets?
Nee, een kredietverstrekker met AFM-vergunning moet altijd eerst een kredietregister raadplegen. De lening zelf blijft daarna tot 5 jaar na de laatste aflossing zichtbaar in het BKR.
Controle vóór je tekent
- Kostenopgave: noteer het JKP, het totaal te betalen bedrag en de looptijd in maanden. Ligt het JKP boven de debetrente, zoek dan de kostenpost die het verschil verklaart.
- Algemene voorwaarden, onderdeel rente: controleer of de rente vast staat voor de hele looptijd of door de aanbieder mag worden aangepast.
- Kredietcontract, vervroegd aflossen: lees welke vergoeding de aanbieder vraagt. Bij vaste rente is dat maximaal 0,5 % of 1 % van het afgeloste bedrag, of nul bij boetevrij aflossen.
- Kredietcontract, kosten bij te late betaling: kijk welke aanmaankosten er gelden. Rente en aanmaankosten samen mogen niet boven 12 % per jaar uitkomen.
- Kredietcontract, herroepingsrecht: controleer dat er 14 kalenderdagen bedenktijd staan en hoe je de overeenkomst herroept.
- Gegevens van de aanbieder: ga na of de partij die het contract aanbiedt kredietverstrekker of bemiddelaar is, welke vergunning erbij hoort en welke toezichthouder in de voorwaarden staat.
- Kostenopgave, leenbedrag: vergelijk het geleende bedrag met wat je echt nodig hebt. In het voorbeeld kost elke extra € 1.000 ongeveer € 195 aan kredietkosten over 60 maanden.